Відсотки за вкладами ростуть не від хорошого життя економіки
фото: Banki.ru Російські вкладники можуть нарешті налаштуватися на позитивний лад. Ставки за вкладами в рублях ростуть третій місяць поспіль, а це значить, що можна говорити про тренд. Але наскільки вигідний цей тренд?
Великі гравці грають по-крупному
Останнім часом все більше банків підвищують дохідність по карбованцевих внесках і вводять нові депозити. За одну тільки минулий тиждень (15-21 жовтня) ставки підвищили не менше 14 кредитних організацій, а ще шість банків ввели в свої лінійки нові вклади. В цілому з початку жовтня близько 40 банків підвищили прибутковість за своїми депозитами. Деякі встигли переглянути лінійку в бік збільшення не один раз.
Найбільші банки збільшують ставки по вкладах нарівні з регіональними.
Ощадбанк не тільки підвищив ставки за вкладами в рублях на 0,15-0,5 процентного пункту, але і ввів сезонний внесок «Рекордний» .
Краща прибутковість по вкладу «Максимум» ВТБ тепер становить 6,87% річних при відкритті в відділенні банку і 7,06% річних при відкритті через інтернет-банк.
Россельхозбанк скорегував убік збільшення ставки по ряду вкладів. Ставка за вкладом «Прибутковий» при виплаті відсотків в кінці терміну тепер наближена до 8% річних.
Альфа-Бан до збільшив прибутковість відразу за трьома вкладами. Наприклад, депозит «Перемога +» тепер можна розмістити під 6,6% річних.
АБ «Росія» підвищив максимальні ставки за вкладами "Оксамитовий сезон" і «Класичний» - до 6,7% і 6,3% річних відповідно.
підвищив ставки в середньому на 0,5 п. п. відразу за кількома вкладами і СМП Банк.
Примітно, що банки підвищують ставки і по сезонним пропозицій, які, як правило, самі по собі мають більш високу прибутковість, ніж основна продуктова лінійка кредитних організацій. Наприклад, Пошта Банк днями збільшив максимальну прибутковість за вкладом "Гарний рік" до 7,5% річних.
Також збільшили ставки по депозитах для фізосіб ЮніКредит Банк, «ФК Відкриття», Бінбанк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт» та інші.
Як ростуть ставки
На ринку в принципі намітився призабутий тренд. З третьої декади серпня 2018 року максимальна процентна ставка по карбованцевих внесках топ-10 депозитних банків потроху, але неухильно зростає. Так, з середини серпня вона збільшилася з 6,32% до 6,8% річних. І це, безсумнівно, прогрес для поточної ситуації на банківському «поле».
На сьогоднішній день прибутковість термінових рублевих вкладів досягає 8,2% річних , Вказує керівник напрямку аналітики вкладів і депозитів Банкі.ру Юлія Прошина.
«За традицією найвищі ставки встановлені по ощадних вкладах, без можливості поповнення та часткового зняття», - уточнює вона.
Збільшуються ставки не тільки по рублевих, але також за валютними вкладами.
За словами Прошин, останнім часом ставки по депозитах в доларах США зросли в банку «Зеніт», ВТБ, Альфа-Банку, ЮніКредит Банку, Кредит Європа Банку.
«Ставки по внесках в євро все так же знаходяться на мінімальних значеннях, а й тут намітилася позитивна динаміка. У жовтні ВТБ підвищив прибутковість єврових депозитів в середньому на 0,2-0,5 процентного пункту (до 0,95% річних), а Россельхозбанк відновив прийом вкладів в євро і встановив прибутковість по ним до 1,2% річних », - коментує Прошина.
Судячи з усього, тренд на підвищення прибутковості «відгукнувся» в серцях росіян. За словами заступника голови ЦБ Василя Поздишева, регулятор відзначає початок приросту вкладів в першій половині жовтня 2018 року. Наприклад, з 1 по 15 жовтня вклади фізичних осіб за кредитними організаціям з виключенням впливу валютної переоцінки зросли на 1,2%. У серпні та вересні відзначався чистий відтік коштів з вкладів у банківській системі.
Будуть рости і далі
Прошина прогнозує, що ставки як мінімум по рублевих депозитах не досягли своєї максимальної прибутковості і можуть стрибнути ще на 0,25 п. П. До кінця року.
Експерти погоджуються з цією думкою.
«З настанням нового сезону на ринку банківських вкладів змінився тренд - найбільші російські банки активно піднімають ставки за вкладами як у рублях, так і в доларах. Це пов'язано з кількома факторами. Перше - у вересні Банк Росії підвищив з 7,25% до 7,5% річних ключову ставку, на яку орієнтуються банки при встановленні принципів ціноутворення за вкладами. Друге - зростання інфляції, яка, за експертними оцінками, до кінця поточного року може вирости до 4% річних, що відбувається через ослаблення курсу рубля і планованого підвищення ПДВ з 2019 року », - говорить віце-президент, директор з розвитку роздрібного бізнесу Пошта Банку Григорій Бабаджанян.
Останнім часом банки переглянули тарифну політику по вкладах, в зв'язку з чим Бабаджанян очікує, що динаміка зростання ставок як за вкладами в рублях, так і у валюті збережеться. «Але якщо динаміка ставок по карбованцевих внесках буде залежати від інфляційних ризиків і рішення Банку Росії зі зміни облікової ставки, то на ставки по валютних внесках будуть мати вплив санкції», - уточнює він.
Не виключають подальшого підвищення ставок за вкладами і в Московському Кредитному Банку (МКБ).
«Це не виключено, так як в цілому на банківському ринку спостерігається невелике підвищення ставок за вкладами як у рублях, так і у валюті, - коментує фахівець управління розвитку депозитних і комісійних продуктів МКБ Андрій Храмов. - Підвищення ставок завжди стимулює громадян до активнішого розміщення коштів у вклади, так як клієнти часто в першу чергу дивляться на процентну ставку. В кінці року ощадна активність населення традиційно підвищується ».
Чи стане тенденція до підвищення ставок довготривалої, багато в чому буде залежати від конкретних геополітичних рішень в жовтні - листопаді, вважає молодший директор по банківських рейтингах «Експерт РА» Людмила Кожекіна.
«Зростання ставок за вкладами обумовлений як підвищенням ключової ставки у вересні, так і прагненням банків накопичити ліквідність на тлі загострення геополітичної ситуації, в тому числі ризиків обмеження російським держбанкам операцій в доларах. Тому даний тренд більш явно спостерігається у державних банків. Ми очікуємо, що за відсутності істотних коливань ключової ставки до кінця року ставки як по рублевих, так і по валютних внесках збільшаться в межах 0,5-1 процентного пункту », - розповідає Кожекіна.
Вона також додає, що до кінця 2018 року може виникнути необхідність в підвищенні ключової ставки при істотному негативний вплив нових американських санкцій на курс рубля.
«Якщо найбільш жорсткий пакет санкцій (що включає обмеження на проведення операцій в доларах для держбанків) прийнятий не буде, то підвищення ключової ставки, ймовірно, не перевищить 0,5 процентного пункту», - прогнозує Кожекіна.
Генеральний директор консалтингової компанії «Емкварта. Персональний радник »Наталія Смирнова звертає увагу, що можливе зростання ставок по депозитах в чому залежить від політики Центробанку, а вона, в свою чергу, - від стабільності ситуації в країні і в світі (особливо з урахуванням санкцій), від курсу валюти (особливо в критичних ситуаціях паніки) і від динаміки інфляції в Росії.
«Якщо списку санкцій політика щодо РФ буде розвиватися, курс рубля продовжить бути нестабільним, інфляція буде рости, ЦБ може продовжити підвищення ключової ставки, слідом за чим ставки по вкладах також підростуть. А якщо ні, то ситуація залишиться незмінною або навіть ставки будуть знижуватися, продовжуючи динаміку останніх років, - міркує Смирнова. - Думаю, ми побачимо, за яким сценарієм ми підемо, до кінця 2018 року ».
При цьому Смирнова стверджує: вклад як спосіб інвестицій можуть розглядати тільки ті, хто не знає інших фінансових інструментів. «Внесок, якщо не брати критичні ситуації в економіці (як в кінці 2014 роки), ніколи не може дати прибутковість вище інфляції, а отже, інвестиційним інструментом бути не може», - підсумовує вона.
Анна ДУБРОВСЬКА, Banki.ru
Але наскільки вигідний цей тренд?
