У будь-якому банку є своя служба безпеки, робота якої полягає у відстеженні і запобігання шахрайства відносно платіжних і фінансових документів, захист інформації, контроль і охорона банку. Сьогодні я спробую розповісти яке відношення має служба безпеки банків до видачі кредитів.

позичальник, оформляючи кредит , Контактує зі співробітником банку, за роботою якого спостерігає служба безпеки. Сам клієнт банку з ними не контактує, крім тих ситуацій, коли служба безпеки виїжджає за адресами перших для перевірки застав і дзвінків для уточнення якихось даних.

Якщо у клієнта банку є прострочення по кредиту , То безпечники дзвонять додому і уточнює причини події. Потім обговорює можливі варіанти погашення боргу і, в крайніх випадках, займається стягненням заборгованості.

Також працівники даної служби з використанням довідки про доходи пробивають клієнта по базі і дивляться, на якому підприємстві той працює. У цій базі вказані всі організації, місця їх розташування і номера телефонів. Таку послугу надають і деякі сайти, наприклад http://www.spark-interfax.ru

Наступним кроком у служби безпеки є відвідування ресурсів, на яких можна з'ясувати наступні речі:

- не збанкрутував чи організація, зазначена позичальником в якості місця роботи;

- не заарештували чи майно організації;

- чи не знаходиться дане підприємство або її роботодавець в "стоп-листах;

- чи є невиплачена картотека по розрахункових рахунках організації;

- чи платить організація податки;

Потім служба безпеки звертається до ПФ РФ і ФСС і перевіряє, відраховує позичальник туди гроші з зарплати і чи працює даний позичальник там офіційно. Так само можуть і подзвонити на підприємство.

До речі, якщо у позичальника в анамнезі є судимість (теж досить легко перевірити, тому що найчастіше співробітники служби безпеки банку є колишніми співробітниками силових відомств і структур), то кредит не дадуть.

В останню чергу здійснюється перевірка кредитної історії: її якість і наявність, перш за все, в даному банку. Тобто, чи брав цей клієнт кредити, і якщо брав, то, як розраховувався, хто виступав у нього поручителем або може він був сам заставодавцем, коли банк заарештовував майно когось із його знайомих?

Так само налагоджено неофіційне, але, разом з тим, корисне тісний контакт між співробітниками служб безпеки різних кредитних установ: обмінюються досвідом та відомостями про неплатників. Всі описані вище відомості можуть бути отримані також і таким чином. Податкова інспекція теж може бути неофіційно підключена. Чого не скажеш про БКІ, куди звернутися є прямим обов'язком служби і прописано в їх роботі.

Передбачається в угоді участь будь-якої нерухомості? Що ж, співробітники служби безпеки спеціально для цього роблять запит до Єдиного державного реєстру та отримують виписку наявності / відсутності обтяження фіз. особою кредитом або забезпеченням. Тобто, знову, всі дані, подані позичальником, перевіряються на правдивість.

Ну і, наостанок співробітники банку можуть перевірити репутацію позичальника і підприємства, де той працює, через ЗМІ, ділові співтовариства, інтернеті і іншим каналам зв'язку. Якщо службу безпеки все влаштовує, вона пропускає позичальника і виносить позитивне рішення про видачу позики.

Тепер, що стосується перевірки співробітниками служби безпеки юридичної особи: виконуються також всі перераховані вище дії, плюс відбувається перевірка контрагентів організації, тим більше тих, хто перераховує гроші за рахунок даного банку. Це знижує ризики перерахування кредитних ресурсів на рахунок неблагонадійній компанії. Адже якщо товар або послуга не будуть зроблені, то це знизить конкурентоспроможність підприємства і вплине на його платоспроможність надалі.

Коли кредит вже оформлений, то служба безпеки перевіряє реальну наявність і вартість застави, якщо останній залишений.

Ну і, нарешті, вище вже було сказано про те, що якщо позичальник не повертає банку запозичені кошти, то служба безпеки зв'язується з боржником і повторює долю зазначених вище дій і джерела погашення позики. Якщо прострочення була спочатку кредиту - проведення роз'яснювальної роботи. Далі виявляється наявність всього рухомого і нерухомого майна через ГИББД і Єдиного державного реєстру правочинів з нерухомістю.

Якщо буде виявлено факт шахрайства, наприклад, надання позичальником свідомо підробленими документів, то співробітники служби безпеки банк мають право на подачу заведення кримінальної справи в поліції. Тісно співпрацюють з юридичним відділом.