1. Які види кредитів може взяти ІП
2. Як взяти кредит ІП
3. Чи можуть видати ІП споживчий кредит
4. Особливості кредитів для ІП
5. Складнощі і проблеми при отриманні кредиту ІП
6. Проблеми, які можуть виникнути при оформленні кредитів ІП

Для того, щоб почати свою справу, створити «з нуля» бізнес і розвивати його, потрібні початкові інвестиції. Розмір вкладень залежить від обраного виду діяльності, і масштабу бізнесу, і може варіюватися від 1000 у.о. до декількох мільйонів у.о. Добре, якщо у підприємця є власний капітал, але, найчастіше, доводиться думати, де взяти кредит для ВП. Складнощі починаються тоді, коли підприємець приходить в банк або інша фінансова установа без правильно оформленого бізнес-плану, без поручителів і відсутності майна, яке може стати запорукою.

У періоди зниження ділової активності ймовірність отримання кредитів значно збільшується, тому що банки прагнуть залучати додаткових клієнтів. При розгляді можливості видачі кредиту аналізуються всі ризики і розглядаються можливості отримання позичальником доходів, які зможуть покрити щомісячні виплати. Враховуються поточні і плановані доходи ІП, і перспективи галузі.

Які види кредитів може взяти ІП

Будучи одночасно фізичною особою і суб'єктом підприємницької діяльності, ІП може оформити споживчий кредит або оформити позику на розвиток бізнесу.

Класичні види кредитів для підприємців:

1. кредити на розвиток бізнесу;
2. кредитування для поповнення обігових коштів;
3. експрес - кредити.

Одним з видів кредитування підприємців та юридичних осіб є овердрафт. Такий вид позики передбачає користування не тільки тими грошима, які є на розрахунковому рахунку компанії, але і витрачати більше коштів, ніж є на рахунку. Така програма надається тим клієнтам, які за певний проміжок часу показали стабільний рух грошей по рахунках. Глибина овердрафту розраховується індивідуально. Але такий вид позики можливий тільки для тих ІП, які вже працюють не менше 10-12 місяців.

А у підприємця, у якого ще немає ні розрахункового рахунку, ні фінансових звітів за доходами, можуть виникнути складності в отриманні цільового кредиту для початку бізнесу.

Як взяти кредит ІП

Перед тим, як зайняти гроші для відкриття бізнесу, проаналізуйте вартість кредиту, умови його отримання і повернення, репутацію позичальника. Не рекомендується звертатися до невідомих нікому фірмам або приватним особам, позичають гроші. Найчастіше чорні ринки капіталів «кришуються» бандитськими угрупованнями і при виникненні прострочення по кредиту у вас можуть виникнути серйозні неприємності. При укладанні кредитних договорів з банками та іншими фінансовими установами, уважно читайте документи (особливо у випадках забезпечення кредиту заставним майном).

Де можна взяти кредит:

• у банку;
• у венчурному фонді (при наявності розробки нової технології або нового унікального продукту);
• в кредитних організаціях і союзах;
• взяти приватні позики (друзі, знайомі) під відсотки.

Як взяти кредит починаючому ІП:

• Розрахувати детальний бізнес-план. Це допоможе не тільки вести переговори з відділами кредитування, але і самому підприємцю уникнути багатьох помилок і мінімізувати ризики.
• Продумати можливість пропозиції надання свого майна (автомобіль, нерухомість) під заставу.
• Спробувати домовитися про поручительство з кимось із друзів або знайомих.
• При необхідності покупки устаткування або приміщення цей актив можна запропонувати фінансовій установі в якості застави.

Як взяти кредит ІП, який вже працює:

• Підготувати пакет документів.
• Подати заяви в кілька банків.

Основні документи, які вимагають банки при оформленні кредитів ІП:

• анкета, заповнена відповідно до вимог банку;
• фінансова звітність за останній квартал, або інший звітний період;
• відомість по розрахунковому рахунку (рахунках);
• книга доходів і витрат;
• перелік об'єктів заставного забезпечення (якщо потрібна застава);
• бізнес-план або схема бізнесу, з перспективами розвитку.

Портрет «ідеального» підприємця, якому з великою ймовірністю видадуть кредит:

• Наявність хорошої кредитної історії, без прострочених платежів, судових позовів тощо Відсутність судимості.
• Терміни ведення комерційної діяльності - не менше 12 місяців.
• Своєчасні і правильно оформлені фінансові звіти.
• Наявність ліквідних активів, які можуть стати предметом застави (приміщення, обладнання, транспортні засоби, готові товари).
• Інформація про отримання прибутку і перспективи розвитку бізнесу.
• Форма оподаткування, при якій податкові відрахування сплачуються із прибутку.

Чи можуть видати ІП споживчий кредит

Такі кредити видаються фізичним особам при наявності стабільного доходу (наприклад, високої заробітної плати). Але у підприємця немає такого доходу, тому банк може видавати нецільовий кредит тільки під заставу (автомобіля або нерухомості) або при наявності поручителя. При відсутності застави або поручителя виникнуть складності отримання кредиту для ВП.

Відмінності кредитування фізичних осіб і підприємців:

• кредитування фізичної особи має чітку мету і зрозумілу вартість, в бізнесі мети часто не такі конкретні;
• фізична особа може підтвердити свої доходи шляхом надання довідки з місця роботи, підприємець ж може тільки припускати розмір свого прибутку в майбутніх періодах.

Кредитування під розвиток бізнесу має такі особливості:

• тривалий термін користування;
• схема погашення може бути диференційована з урахуванням особливостей конкретного виду діяльності (сезонності та ін.);
• обов'язковим є розробка професійного бізнес-плану - з аналізом ринку, організаційним планом, докладним економічним обґрунтуванням.

Особливості кредитів для ІП

Щоб взяти кредит для ІП «з нуля», необхідно знати ключові особливості такого кредитування:

• в вартість користування кредитом входить сума позики (тіло кредиту), комісія за його надання (в розмірі 1-2%) і відсотки за використання;
• розмір процентної ставки визначається відповідно до виду позики, наявністю застави і термінами повернення коштів (наприклад, для беззаставних кредитів процентна ставка може досягати 30% і більше на рік);
• щоб знизити процентну ставку, необхідно чітко визначити мету кредиту, забезпечити заставу або знайти поручителя - це допоможе зменшити ставку до 5%.

Які потрібні документи?

Дізнайтеся як швидко зібрати і підготувати документи для реєстрації ІП у вашому місті. Якщо ви збираєтеся стати підприємцем, то обов'язково підготуйтеся і зробіть все поетапно.

Складнощі і проблеми при отриманні кредиту ІП

Будьте готові до того, що в більшості банків зажадають цілий ряд документів для надання кредиту на розвиток бізнесу. Чітка стратегія і економічні розрахунки, а також наявність застави (наприклад, автомобіля) з великою ймовірністю допоможуть отримати кредит.

Чому не дають кредит для IP:

• Індивідуальний підприємець, на відміну від юридичної особи, може дуже швидко припинити свою діяльність.
• Щоб проаналізувати реальний стан справ у ІП, потрібно буде провести складний аналіз документів.
• Для підтвердження своєї платоспроможності підприємцю необхідно надати фінансову звітність не менше, ніж за 6 місяців (найчастіше за 12 місяців).

Недоліки кредитів для підприємців:

• висока вартість кредиту (великі відсотки за використання коштів);
• заниження вартості заставного майна (іноді в два рази нижче, ніж його ринкова ціна, стандартна оцінка - до 70% від ринкової вартості);
• заниження вартості готової продукції, яка виступає в якості застави (тому що вважається найменш надійним і складно реалізованим активом);
• тривалий термін розгляду заявок на отримання коштів.

Проблеми, які можуть виникнути при оформленні кредитів ІП

• якщо ви вже брали споживчий кредит в будь-якому банку і у вас виникли прострочення по платежах, то, швидше за все, вам відмовлять - і не тільки в цьому банку, тому що списки неплатників потрапляють в загальну базу, якою користуються всі банки;
• якщо в тій сфері, в який ви плануєте почати працювати, йде спад (наприклад, як в будівництві), банк може відмовити в кредитах для відкриття бізнесу в даній сфері;
• при наявності кредитів в інших банках (взятих на інші цілі), співробітники банку можуть попросити вам надати програму рефінансування за іншими кредитами, щоб упевнитися в тому, що даний кредит піде на розвиток бізнесу, а не покриття інших заборгованостей;
• при наявності прострочених податкових платежів, боргів по заробітній платі найманим працівникам вам теж можуть відмовити в кредиті.