завантажити (44 kb, rar-архів)

Інструкція Банку Росії від 30.05.2014 N 153-І "Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків". глави 8-12 (..)
( початок - гл. 1-7 )
Глава 8. Закриття банківського рахунку
8.1. Підставою для закриття банківського рахунку є припинення договору банківського рахунку, в тому числі в разі, встановленому абзацом третім пункту 5.2 статті 7 Закону N 115-ФЗ.
8.2. Після припинення договору банківського рахунку прибуткові та видаткові операції за рахунком клієнта не здійснюються, за винятком операцій, передбачених пунктом 8.3 цієї Інструкції. Кошти, що надійшли клієнтові після припинення договору банківського рахунку, повертаються відправнику.
8.3. Після припинення договору банківського рахунку до закінчення семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта залишок грошових коштів банк видає з банківського рахунку клієнта готівковими коштами або здійснює переказ грошових коштів платіжним дорученням. У разі неявки клієнта за отриманням залишку грошових коштів на банківському рахунку протягом шістдесяти днів з дня надіслання відповідно до пункту 1.2 статті 859 Цивільного кодексу Російської Федерації банком клієнту повідомлення про розірвання договору банківського рахунку або неотримання банком протягом зазначеного строку вказівки клієнта про переведення суми залишку грошових коштів на інший рахунок банк зобов'язаний відповідно до абзацу другого пункту 3 статті 859 Цивільного кодексу Російської Федерації зарахувати грошові кошти на з еціальний рахунок в Банку Росії, відкритий відповідно до Вказівкою Банку Росії від 15 липня 2013 року N 3026-У "Про спеціальному рахунку в Банку Росії", зареєстрованим Міністерством юстиції Російської Федерації 16 серпня 2013 року N 29423 ( "Вісник Банку Росії" від 28 серпня 2013 р N 47).
8.4. У зв'язку з припиненням договору банківського рахунку клієнт зобов'язаний здати в банк невикористані грошові чекові книжки з рештою невикористаними грошовими чеками і корінцями в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.
8.5. При відсутності грошових коштів на банківському рахунку запис про закриття відповідного особового рахунку вноситься до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​припинення договору банківського рахунку, якщо законодавством Російської Федерації не встановлено інше. Наявність передбачених законодавством Російської Федерації обмежень розпорядження коштами на банківському рахунку при відсутності на банківському рахунку грошових коштів не перешкоджає внесенню запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків. При наявності на банківському рахунку грошових коштів на день припинення договору банківського рахунку запис про закриття відповідного особового рахунку вноситься до Книги реєстрації відкритих рахунків не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​списання грошових коштів з банківського рахунку. У разі припинення договору банківського рахунку при наявності передбачених законодавством Російської Федерації обмежень розпорядження коштами на банківському рахунку і при наявності грошових коштів на рахунку внесення запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків здійснюється після скасування зазначених обмежень не пізніше робочого дня, наступного за днем списання грошових коштів з банківського рахунку. Наявність невиконаних розпоряджень про переведення грошових коштів не виключає можливість припинення договору банківського рахунку та внесення запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків.
8.6. Для закриття банківського рахунку боржника в ході конкурсного виробництва конкурсний керуючий представляє документ, що засвідчує особу, копію судового акта про затвердження конкурсного керуючого у справі про банкрутство боржника, письмову заяву про закриття банківського рахунку із зазначенням реквізитів банківського рахунку, на який підлягає перекладу залишок грошових коштів на рахунку, реквізитів банку отримувача коштів. У разі якщо розпорядження про переведення залишку грошових коштів з банківського рахунку складається і підписується банком, картка в банк не подається.
8.7. При розірванні договору номінального рахунку банк здійснює переказ залишку грошових коштів платіжним дорученням на інший номінальний рахунок клієнта - власника рахунку або видає бенефіціару готівковими коштами або (якщо інше не передбачено законом або договором номінального рахунку або не випливає із суті відносин) здійснює переклад платіжним дорученням по вказівкою бенефіціара на інший рахунок. Якщо інше не передбачено угодою клієнта - депонента і бенефіціара при розірванні договору рахунку ескроу залишок грошових коштів по рахунку банк видає клієнту-депоненту готівкою або здійснює переказ грошових коштів клієнту - депоненту платіжним дорученням або при виникненні підстав для передачі грошових коштів бенефіціару - видає бенефіціару готівковими коштами або здійснює переказ грошових коштів бенефіціару платіжним дорученням.
Глава 9. Закриття рахунку за вкладом (депозитом), депозитного рахунку
9.1. Підставою для закриття рахунку за вкладом (депозитом) є припинення договору вкладу (депозиту), в тому числі в разі, встановленому абзацом третім пункту 5.2 статті 7 Закону N 115-ФЗ. Внесення запису про закриття відповідного особового рахунку в Книгу реєстрації відкритих рахунків здійснюється банком в день виникнення нульового залишку на рахунку за вкладом (депозитом), якщо інше не встановлено договором вкладу (депозиту).
9.2. Закриття депозитних рахунків судів, підрозділів служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусів здійснюється відповідно до цього розділу, якщо інше не встановлено законодавством Російської Федерації.
Глава 10. Юридична справа
10.1. Юридична справа формується банком по кожному рахунку клієнта. Одна юридична справа може формуватися за кількома рахунками клієнта. Випадки і порядок формування однієї юридичної справи по декількох рахунках клієнта визначаються банком в банківських правилах. Юридичній справі клієнта присвоюється порядковий номер відповідно до банківськими правилами. У разі якщо особа, яка звернулася в банк для відкриття рахунку, є представником декількох клієнтів, банк має право помістити копії документів (або відомості про їх реквізити), що засвідчують особу представника, а також документи, що підтверджують наявність у нього відповідних повноважень, в юридичну справу одного з клієнтів, в чиїх інтересах діє представник. При цьому юридичні справи інших клієнтів повинні містити інформацію, яка вказує на юридичну справу, в яке поміщені зазначені документи представника цих клієнтів. Випадки і порядок формування юридичних справ клієнтів, за дорученням і від імені яких діє один представник, визначаються банком в банківських правилах.
10.2. В юридичну справу поміщаються: документи і відомості, що подаються клієнтом (його представником) при відкритті рахунку, а також документи, що подаються в разі зміни зазначених відомостей; договір (договори) банківського рахунку, вкладу (депозиту), депозитного рахунку, зміни і доповнення до зазначеного договору (вказаними договорами), інші договори, що визначають відносини між банком і клієнтом з відкриття, ведення та закриття рахунку; документи, що стосуються напряму банком повідомлень податкового органу про відкриття (закриття) рахунку; листування банку з клієнтом з питань відкриття, ведення та закриття рахунку; втратили силу картки; інші документи, що стосуються відносин між клієнтом і банком з питань відкриття, ведення та закриття рахунку. Представлені і використовувані при обслуговуванні клієнтів картки підлягають зберіганню в місці, визначеному банком самостійно.
10.3. При вилученні (виїмці) документа (його копії) у випадках, встановлених законодавством Російської Федерації, на підставі рішення (постанови) державного органу в юридичну справу поміщаються документи, отримані банком при вилученні (виїмці) документа (його копії). При складанні одного документа при вилученні (виїмці) документів з декількох юридичних справ в одне з юридичних справ поміщається документ (його копія), отриманий банком при вилученні (виїмці) документів, в інші юридичні справи поміщаються завірені банком копії зазначеного документа. При вилученні (виїмці) з юридичної справи документа (його копії) банк зобов'язаний вжити всіх необхідних і можливих обставин заходи для приміщення в юридичну справу копії вилучається документа, завіреної в порядку, встановленому пунктом 1.11 цієї Інструкції.
10.4. Банк зобов'язаний виключити несанкціонований доступ до юридичних справ клієнтів при їх зберіганні.
10.5. У разі припинення обслуговування клієнта в одному підрозділі банку і переведення його на обслуговування в інший підрозділ банку юридична справа може бути передана з одного підрозділу банку в інше в порядку, встановленому банківськими правилами.
10.6. Юридичні справи зберігаються банком протягом усього терміну дії договору банківського рахунку, вкладу (депозиту), депозитного рахунку, а після припинення відносин з клієнтом - протягом терміну, встановленого законодавством Російської Федерації. Терміни зберігання документів (їх копій) в електронному вигляді, що стосуються відносин банку і клієнта з питань відкриття, ведення та закриття рахунку, повинні бути не менше строків зберігання відповідної юридичної справи клієнта.
Глава 11. Банківські правила
11.1. Банківські правила є внутрішнім документом кредитної організації і включають в себе наступні положення: про розподіл між структурними підрозділами кредитної організації компетенції в області відкриття і закриття рахунків, в тому числі порядок ведення та зберігання Книги реєстрації відкритих рахунків; про порядок відкриття та закриття рахунків з урахуванням вимог, встановлених цією Інструкцією, а також про організацію роботи щодо дотримання при відкритті фізичній особі банківського рахунку (рахунку за вкладом) вимоги щодо особистої присутності особи, яка відкриває банківський рахунок (рахунок за вкладом), або його представника ; про порядок виготовлення кредитною організацією документів, що використовуються при відкритті і закритті рахунків, а також порядок виготовлення і запевнення кредитною організацією копій документів, що подаються клієнтом; про правила документообігу з моменту отримання документів від клієнта (його представника) до моменту повідомлення клієнту номера рахунку; про організацію роботи з підготовки та направлення повідомлень податкового органу про відкриття або про закриття рахунку, про зміну реквізитів рахунку; про процедурах прийому документів для відкриття рахунків; про форму і порядок оформлення картки; про порядок отримання і оформлення зразка підпису клієнта - фізичної особи у разі, передбаченому абзацом шостим пункту 1.12 цієї Інструкції; про порядок повідомлення клієнтів про реквізити їхніх рахунків; про порядок обліку та зберігання документів (їх копій), отриманих при відкритті, веденні і закриття рахунків (в тому числі в електронному вигляді); про випадки і порядок формування однієї юридичної справи по декількох рахунках клієнта; про порядок доступу до юридичних справ клієнтів; про порядок передачі юридичних справ в підрозділах кредитної організації; про порядок поновлення інформації про клієнтів та осіб, відомості про яких необхідно встановити при відкритті рахунку; про порядок фіксування відомостей про договір про залучення банківського платіжного агента (банківського платіжного субагента), про договір про здійснення діяльності по прийому платежів фізичних осіб; про порядок фіксування відомостей про бенефіціара і про заснування його участі у відносинах за договором номінального рахунку, рахунку ескроу, заставного рахунки. У банківські правила можуть включатися інші положення, що стосуються відкриття та закриття рахунків, а також процедурам, пов'язаним з відкриттям і закриттям рахунків.
11.2. Банківські правила не можуть містити положення, що суперечать законодавству Російської Федерації.
11.3. З метою організації роботи з відкриття та закриття рахунків підрозділу Банку Росії має право прийняти внутрішні документи, що містять положення, зазначені в пункті 11.1 цієї Інструкції, з дотриманням вимог, встановлених пунктом 11.2 цієї Інструкції.
Глава 12. Прикінцеві положення
12.1. Ця Інструкція підлягає опублікуванню у "Віснику Банку Росії" і вступає в силу з 1 липня 2014 року.
12.2. Переоформлення карток, прийнятих банком до набрання чинності цією Інструкцією, не потрібно. У цьому випадку документи, що містять розпорядження клієнта, підписуються особою, наділеним правом першого підпису, і особою, наділеним правом другого підпису (при його наявності в картці). Банківськими правилами може бути встановлено застосування бланків карток, які використовувалися до вступу в силу цієї Інструкції. В цьому випадку поля "Прізвище, ім'я, по батькові" і "Зразок підпису" навпроти поля "Друга підпис" таких карток заповнення не підлягають.
12.3. Внутрішні документи, що діють на день набрання чинності цією Інструкцією, повинні бути приведені у відповідність з її вимогами протягом трьох місяців з дня набрання чинності цією Інструкцією.
12.4. З дня набрання чинності цією Інструкцією визнати такими, що втратили чинність: Інструкцію Банку Росії від 14 вересня 2006 року N 28-І "Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами)", зареєстровану в Міністерстві юстиції Російської Федерації 18 жовтня 2006 року N 8388 ( "Вісник Банку Росії" від 25 жовтня 2006 року N 57); Вказівка ​​Банку Росії від 14 травня 2008 року N 2009 У "Про внесення змін до Інструкції Банку Росії від 14 вересня 2006 року N 28-І" Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами) ", зареєстроване Міністерством юстиції Російської Федерації 30 травня 2008 року N 11786 ( "Вісник Банку Росії" від 11 червня 2008 року N 32); Вказівка ​​Банку Росії від 25 листопада 2009 року N 2342-у "Про внесення змін до Інструкції Банку Росії від 14 вересня 2006 року N 28-І "Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами)", зареєстроване Міністерством стіціі Російської Федерації 14 грудня 2009 року N 15591 ( "Вісник Банку Росії" від 23 грудня 2009 року N 74); Вказівка ​​Банку Росії від 28 серпня 2012 N 2868-У "Про внесення змін до Інструкції Банку Росії від 14 вересня 2006 року N 28-І" Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами) ", зареєстроване Міністерством юстиції Російської Федерації 21 вересня 2012 N 25515 ( "Вісник Банку Росії" від 26 вересня 2012 N 58).
Голова Центрального банку Російської Федерації Е.С.НАБІУЛЛІНА
Документи, які є героями поточного огляду - Інструкція Банку Росії від 30.05.2014 N 153-І "Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами), депозитних рахунків", можна завантажити, клікнувши на виділену частину тексту ( завантажити ).
Інструкція по розархівації знаходиться тут .

Обговорити в форумі.

(За матеріалами аналітичних оглядів, який підготувала компанія Консультант Плюс)