Про те, які банки діють на території західних країн, відомо досить багато, як і про що надаються ними послуги. Республіки Кавказу в цьому плані обділені увагою, тому дана стаття буде присвячена саме Азербайджану, Грузії, Вірменії та банкам, що діють на території цих країн і надає свої послуги як резидентам, так і нерезидентам.

Як відкрити не резидентський банківський рахунок в Азербайджані?

Що вийде, якщо змішати дружні відносини з Іраном, Росією, Туреччиною, додати нафту, тоталітарний режим, зростаючу економіку, яка очікує іноземні інвестиції, а також недавню перемогу на Євробаченні?

Вийде Республіка Азербайджан.

Народжений з попелу Османської імперії, Російської імперії та Радянського Союзу, Азербайджан - країна горда і незалежна. Незважаючи на існуючі недоліки, це країна, де захоплюючі і ризиковані можливості поєднуються з приголомшливими пейзажами і унікальною культурою і кухнею.

Кожна поїздка в Азербайджан - задоволення, і навіть знайомі частини Баку здатні дивувати. Місцеве населення все більше починає говорити англійською мовою, на додаток до азербайджанського і російській. Все більше і більше туристів, в тому числі і з західної Європи, приїжджають до Азербайджану.

Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) та Експертна група Ради Європи з оцінки заходів протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму (Moneyval) останнім часом критикують Азербайджан за прогалини в регулюванні і правозастосуванні в сфері боротьби з легалізацією грошових коштів (AML).

Азербайджан, на думку багатьох, є загрозою, так як його можуть використовувати для контрабанди наркотиків, зброї і торгівлі людьми. Він виступає в якості відправного, кінцевого і транзитного пункту для всіх цих видів діяльності. Відмивання грошей, швидше за все, має загрозливі масштаби, але через корупцію і слабкого впливу органів влади, це не можна дізнатися напевно. Відмивання грошей в невеликих обсягах може навіть не бути незаконним. Існує дуже мало прецедентів, що стосуються випадків значного відмивання грошей, що є юридичним визначенням.

Симулювання невігластва також є дієвим і корисним способом оборони, для запобігання конфіскації майна.

Цікаво, що юридичні особи (тобто компанії) не можуть бути притягнуті до відповідальності за відмивання грошей, що робить відмивання грошей в Азербайджані за участю компаній - особливо офшорних - практично не карається. Однак, не варто забувати, що Ви як і раніше можете бути притягнуті до відповідальності в іншому місці, за межами Азербайджану.

З 48 угод, які підписав Азербайджан, 45 - це угоди про уникнення подвійного оподаткування (DTA) і 3 - угоди про обмін інформацією в сфері оподаткування (TIEA).

Банківські послуги в Азербайджані для нерезидентів

Процедура відкриття банківського рахунку в Азербайджані є, в цілому, дуже простий. Тут легко відкрити рахунок, не розкриваючи особистість кінцевого бенефіціарного власника. Банки діляться на два табори: ті, хто не розуміють, що вони роблять, і ті, хто точно знають, що роблять, але знають, що майже нічим не ризикують.

Завдяки своїм майже універсальним дружнім відносинам з іншими країнами, Азербайджан є найважливішим транзитним пунктом для переправки грошей в / з країн, які знаходяться під санкціями, наприклад: Іран, Сирія, Пакистан, Афганістан.

Через це банківська справа в Азербайджані є досить ризикованим. Всі ці юридичні лазівки, слабкі органи влади і загальна незацікавленість у проведенні процедур перевірки на благонадійність (Due Diligence), в поєднанні з дуже вільним визначенням PEP (політично значимі особи), уможливлює те, що дії, подібні недавно спрямованим проти, наприклад, Multibanka , Loyal Bank, FBME і BPA можуть бути спрямовані і проти азербайджанських банків.

Так, в місцевих банках можна знайти високі процентні ставки, наприклад, ставки на вклади в доларах та євро можуть становити більше 5%, а в місцевій валюті (азербайджанський манат) - більше 15%. Такі процентні ставки залежать від зростання економіки Азербайджану. Нестійкі процентні ставки можуть завдати значної шкоди.

Це все може закінчитися, якщо Служба по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN) і європейська влада закриють доступ і внесуть Азербайджан в чорний список для здійснення угод в доларах США, євро і в інших європейських валютах.

В цілому, банківська справа як така в Азербайджані - досить високої якості. Банки досить сучасні, хоча пострадянський спадок і витає в повітрі, коли справа доходить до бюрократії. Дотримуйтеся великих банків, і Ви його не відчуєте.

Нерезидентів зустрічають з розпростертими обіймами: компанії, приватні особи, фонди, організовані злочинні мережі - ласкаво просимо! Віддалене відкриття рахунку можливе у всіх банках - іноді. Вони неймовірно часто змінюють свої правила.

Для копій документів майже завжди потрібно апостиль. Азербайджанські банки зазвичай не задовольняються сертифікованими або нотаріально завіреними копіями.

Для відкриття рахунку потрібні всі звичайні документи, які потрібні для відкриття офшорного рахунку. Громадянам ЄС рідко потрібно показувати щось, крім паспорта, щоб відкрити особистий рахунок.

Кредитні карти отримати досить легко, і не дивлячись на те, що більшість банків вимагають заставу 100%, часто він скасовується після всього декількох місяців або року. Кредит під будівництво в Азербайджані також отримати надзвичайно просто.

Секретність банкінгу та банківська таємниця в Азербайджані

Банківська таємниця в Азербайджані є дуже сильною. У той час, як азербайджанська влада клялися, що можуть отримати доступ до будь-якої інформації за бажанням (під час візиту Moneyval), в реальності все зовсім по-іншому. Банк, який належним чином мотивований, може оскаржити і затримати процес на тривалий час.

Проте, влада не є абсолютно безвідповідальними і вони (по крайней мере, не всі) - не злочинці. У виняткових і руйнівних випадках, вони знайдуть способи отримати інформацію.

Банківська таємниця, як видно, не може допустити просочування інформації з метою оподаткування для рахунків нерезидентів, за винятком випадків, коли власник рахунку не сплатив податки в Азербайджані. Але це навряд чи буде ситуацію з типовим нерезидентом.

банки Азербайджану

Азербайджанські банки знаходяться під контролем Центрального банку Азербайджану (Azərbaycan Mərkəzi Bankı), заснованого в 1992 році, незабаром після того, як нинішній Азербайджан здобув незалежність.

В Азербайджані є 45 ліцензованих банків, багато з яких є турецькими.

• Accessbank
• AFB BANK
• AGBank
• Amrahbank
• AtaBank
• Atrabank
• Azer-Turk Bank
• Azerbaijan Credit Bank
• Azerbaijan Industrial Bank
• Bank BTB
• Bank of Azerbaijan
• Bank of Baku
• Bank Respublika
• Bank Silk Way
• Bank Standard
• Bank Technique
• Bank VTB (Azerbaijan)
• Caspian Development Bank
• Caucasus Development Bank
• Dekabank
• Demirbank
• EuroAsia Bank
• EuroBank
• Expressbank
• Ganja Bank
• GunayBank
• International Bank of Azerbaijan
• Kapital Bank
• Kredobank
• Milli Iran Bank
• Muganbank
• Nakhchivanbank
• NBCBank
• Nikoil
• Pakistan National Bank
• Parabank
• Pasha Bank
• Rabitabank
• Turanbank
• Unibank
• Xalq Bank
• Yapi Kredit Bank Azerbaijan
• Yunayted Kredit Bank
• Zaminbank

Можна з упевненістю припустити, що якщо сайт банку доступний англійською мовою, він працює з нерезидентами і, можливо, навіть пропонує віддалене відкриття рахунку.

Міжнародний банк Азербайджану (IBAR), як випливає з назви, зосереджений на роботі з міжнародними клієнтами. У цього банку - найбільш широкий вибір продуктів на азербайджанському банківському ринку.

Як відкрити нерезидентський банківський рахунок в Грузії?

Грузія намагається підтримувати дружні відносини з сусідніми Вірменією і Азербайджаном, з Росією відносини складаються досить складно. Останнім часом Грузія намагається встановити тісні зв'язки з Західною Європою і ЄС, а також з США.

Грузія докладає багато зусиль, щоб запобігти своє перетворення в центр по відмиванню грошей. Залишаються ще значні прогалини, а й над ними в даний час ведеться робота.

Moneyval піддав Грузію критиці в 2007 році, але в 2012 році виступив із заявою, в якому говорилося, що в країні були прийняті необхідні закони, але, так як це було зроблено відносно недавно, результатів поки немає. Зокрема, Moneyval вказала на проблеми з ресурсами і можливостями відповідних компетентних органів.

Крім того, Грузія розглядається як країна, схильна до ризику, у зв'язку з швидким зростанням депозитів нерезидентів, якими часто є офшорні компанії, для яких не були визначені бенефіціарні власники.

Через свого розташування, недостатнє фінансування державних органів і поширеною (хоча і зменшується) корупції, Грузія також схильна до значного ризику бути початковим, кінцевим або транзитним пунктом для контрабанди наркотиків, зброї і торгівлі людьми, а також для інших видів злочинної діяльності.

У Грузії досить низький корпоративний податок (15%), а також кілька нормативних послаблень, таких як, наприклад, дозвіл азартних ігор. Завдяки цьому, Грузія намагається позиціонувати себе в якості дружньої для бізнесу юрисдикції. Отже, існує невелика, але зростаюча діаспора експатів в Тбілісі.

Грузія підписала 49 податкових договорів, всі з яких є угодами про уникнення подвійного оподаткування .

Банківські послуги в Грузії для нерезидентів

Банківські послуги в Грузії, в цілому, досить високої якості, і банки відкриті для іноземців. Проте, віддалене відкриття рахунку для Грузії - рідкість.

На відміну від Азербайджану, Грузія приймає рекомендації від FATF по проведенню належної перевірки клієнтів на благонадійність більш серйозно, і грузини, швидше за все, будуть наполягати на особистій зустрічі з Вас або Вашого адвоката або сертифікованим бухгалтером, при наявності довіреності. Апостиль потрібно майже у всіх випадках; сертифікація або нотаріальне завірення його не замінять.

На щастя, рейси між Тбілісі і Європою літають досить часто і коштують досить дешево.

Так само, як і в Азербайджані, для відкриття рахунку потрібні звичайні документи, як і для відкриття міжнародного банківського рахунку. Громадянам ЄС, при особистій присутності, досить показати паспорт, щоб відкрити рахунок. Різниця тільки в тому, що Ваша заявка в Грузії буде розглянута більш ретельно.

У Грузії також досить високі ставки по депозитах, в тому числі, і в іноземній валюті.

Секретність банкінгу або банківська таємниця в Грузії

Навмисно чи ні, справжній закон Грузії про банківську таємницю не дозволяє обмін інформацією для цілей оподаткування. Це, ймовірно, буде виправлено в майбутньому, але зараз це не є великою проблемою, так як немає ніяких доказів зберігання в Грузії істотного кількості грошей, з метою ухилення від сплати податків.

Банківська таємниця може бути, однак, використана для здійснення більш важких злочинів, таких як відмивання грошей.

банки Грузії

Нагляд за банками в Грузії здійснює Національний банк Грузії (საქართველოს ეროვნული ბანკი). Банки в Грузії - як місцеві, так і міжнародні (в основному, з Росії, Азербайджану і Туреччини).

На момент написання цієї статті, в Грузії діють 19 банків (у тому числі, філії іноземних банків):

• Bank of Georgia
• Bank Republic
• Basisbank
• Capital Bank
• Cartu Bank
• CDB
• Finca Bank
• Halyk Bank
• International Bank of Azerbaijan-Georgia
• İşbank Georgia
• KSB
• Liberty Bank
• Pasha Bank
• ProCredit Bank
• Progressbank
• Silk Road Bank
• TBC Bank
• VTB
• Ziraat Bank

Міжнародний банк Азербайджану і Грузії (IBAG) є дочірньою компанією Міжнародного банку Азербайджану і підтримує його цінності і простоту обслуговування.

Разом з Liberty Banks, вони є двома найбільш популярними банками серед іноземців і нерезидентів. Проте, все банки в Грузії приймають заяви від нерезидентів.

Як відкрити нерезидентський банківський рахунок в Вірменії?

Вірменія, у якій ворожі відносини з двома з трьох сусідів, знаходиться в скрутному становищі. Її відносини із західним сусідом - Туреччиною - залишаються напруженими через геноциду вірмен, який Туреччина поки так і не визнала.

Війна з Азербайджаном залишила регіон в руїнах. Незважаючи на більш ніж десять років світи, дві воюючі сторони досі не можуть домовитися, а відносини залишаються ворожими. Це посилюється тісними політичними та культурними зв'язками Азербайджану з Туреччиною.

Вірменія ладнає, по крайней мере, з Грузією. Або, якщо бути точніше, відносини країн засновані на співробітництві, але не обов'язково на дружбу. У Вірменії хороші відносини з Росією, яких немає у Грузії, а у Грузії хороші відносини з Азербайджаном, яких немає у Вірменії.

У плані фінансових послуг, Вірменія - найбільш розвинена країна з цих трьох. Після первісної оцінки країни в 2009 році, Moneyval в 2014 році випустила звіт про прогрес, досягнутий Вірменією, визнавши відповідність до рекомендацій FATF по більшості пунктів.

Банківські послуги в Вірменії для нерезидентів

Багато в чому завдяки інноваціям з боку російських банків, банківський сектор Вірменії набагато сильніше, ніж можна було б очікувати від країни з населенням в 4 млн осіб і відносно низьким ВВП.

Банківські послуги в Вірменії досить дешеві. Деякі банки почали стягувати більше з клієнтів-нерезидентів, але ці суми значно нижчі за ті, які стягують за зіставні послуги в великих світових фінансових центрах.

Простота відкриття рахунку тут знаходиться десь між Азербайджаном з його мінімумом запитань і Грузією, з її орієнтованістю на міжнародні відносини. Набір документів, необхідних для відкриття рахунку в банку для нерезидента в Вірменії, є стандартним. Вірменські банки не завжди вимагають апостиль, але часто просять його при відкритті банківських рахунків для IBC і порівнянних офшорних компаній.

Банки іноді дають можливість відкрити рахунок віддалено; як правило, для великих вкладів, які входять до складу строкових депозитів або приват-банкінгу, причому останній є відносно новим продуктом на ринку.

Високі процентні ставки доступні за строковими депозитами. Процентні ставки за вкладами в місцевій валюті колись досягали 20%, але останнім часом, здається, стабілізувалися на рівні близько 15%.

Секретність банкінгу або банківська таємниця в Вірменії

У 1996 році Вірменія прийняла закон про банківську таємницю. Він був прийнятий в бурхливий час для регіону, але не привернув міжнародну увагу, незважаючи на те, що був на диво суворим законом про банківську таємницю в той час, коли фінансовим злочинам приділялася підвищена увага на міжнародному рівні.

По суті, відповідно до законодавства Вірменії про банківську таємницю, для будь-якого виду розкриття інформації обов'язковим є постанова суду.

Поправка 1997 року зробила можливим розкриття інформації податковим органам, але знову-таки, в судовому порядку.

Це робить малоймовірним те, що Вірменія зможе виконувати запити про обмін податковою інформацією.

Проте, вірменська банківська таємниця практично не проходила перевірку. У той час, як вплив західних держав може бути обмежена, цілком ймовірно, що Вірменія могла б виконувати запити про обмін інформацією з Росії або навіть Грузії.

банки Вірменії

Банки в Вірменії знаходяться під контролем Центрального банку Вірменії (Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական Բանկ).

В даний час, в Вірменії діють 22 банку і 2 представництва:

• ACBA Credit Agricole Bank
• Ameriabank
• Anelik Bank
• Araratbank
• Ardshinbank
• AreximBank-Gazprombank
• ArmBusinessBank
• ArmEconomBank
• Armenian Development Bank
• ArmSwissBank
• ArtsakhBank
• BTA Bank
• Byblos Bank Armenia
• Converse Bank
• HSBC
• InecoBank
• Mellat Bank
• Panarmenian Bank
• ProCredit Bank
• Prometey Bank
• Rietumu Banka (representative office)
• Russian Agricultural Bank (representative office)
• UniBank
• VTB

Якщо сайт банку доступний англійською мовою, він працює з нерезидентами. ArmSwissBank пропонує веб-інтерфейс для прийняття заявок на відкриття банківського рахунку онлайн.

Страхування вкладів в Вірменії

Фонд страхування вкладів Азербайджану покриває 30 000 AZN (близько 25000 євро або 28500 доларів США) на одну людину в одному банку. Фонд доступний для банків-учасників, яких в даний час 43.

Депозити в іноземній валюті також захищені, але страховка може виплачуватися тільки в євро або доларах США.

У Грузії немає страхування вкладів.

Сума, яку покриває Фонд страхування вкладів в Вірменії, залежить від валюти вкладу. В даний час, вклади в AMD покриваються до 4,000,000 драмів (близько 7500 євро або 8300 доларів США) на людину, в той час як вклади в іноземній валюті покриваються тільки на половину цієї суми, в драмовом еквіваленті.

Нещодавно був прийнятий закон, який збільшить суму застрахованих вкладів в Вірменії до 10 млн AMD і 5 млн AMD для вкладів в місцевій і іноземній валюті.

Ризики пов'язані з роботою з «офшорними» банками на Кавказі

Банківська справа в цьому регіоні є дуже витонченим, в цілому доступним, і, як правило, секретним. Так в чому ж підступ?

Для Азербайджану - це значний ризик скандалів, пов'язаних з відмиванням грошей. Це може зробити негативний вплив на законослухняних клієнтів, якщо операції банку будуть припинені. В Азербайджані існують значні проблеми в області прав людини, що продовжує кидати тінь на репутацію країни. Проте, не дивлячись на тоталітарний режим, з цих трьох кавказьких республік, Азербайджан - можливо, сама політично стабільна.

Для Грузії, ризик появи скандалів через відмивання грошей теж існує, але він менше, ніж в Азербайджані. Проте, Грузію послабила війна з Росією, а ситуація в Південній Осетії продовжує бути досить крихкою. Крім того, Грузії не вистачає системи страхування вкладів.

У Вірменії існує проблема Нагірного Карабаху, а також Абхазії, які викликають геополітичну невизначеність в регіоні. Вона також межує з двома ворожими країнами, з кожною з яких Вірменія була в стані війни в тому чи іншому вигляді.

Чи підійде Вам офшорний банківський рахунок на Кавказі?

Якщо Ви збираєтеся на Кавказ, щоб відкрити рахунок в банку, скоріше за все, Ви робите це за однією з двох причин: інвестувати в місцеву або регіональну економіку, або ховати гроші. Ці країни підходять для обох ситуацій. Жодна з трьох республік не підписала Директиву ЄС про оподаткування заощаджень або будь-яка з багатосторонніх угод ОЕСР.

Якщо Ви плануєте відкриття рахунків в усіх трьох країнах (то, що називають Кавказьким тріатлоном), пам'ятайте, що Ви не зможете полетіти з Баку в Єреван, прямих рейсів між Азербайджаном і Вірменією немає. Також не варто шукати маршрут по суші. Просто вирушайте через Грузію. Звичайно, якщо вона не знаходиться в стані війни.

Ретельно зважте всі ризики і переваги, перш ніж почати користуватися банківськими послугами в цих трьох країнах. І пам'ятайте про те, що офшорний або іноземний банківський рахунок краще вибирати з професіоналом і навіть в епоху деофшоризацію, крім банкінгу на Кавказі, існує ще маса рішень, які, не виключено, що після консультації сподобаються Вам більше.

Мітки: # Азербайджан #Вірменія # Грузія # Офшор

Підпишіться на наш телеграм канал і розкажіть про нього знайомим в бізнесі.

Читайте інші цікаві статті порталу InternationalWealth.info: