«Епоха кредитів». Саме так можна охарактеризувати час, коли багато наших співгромадян вдаються до послуг банків для розвитку бізнесу, покупки автомобіля, ремонту в квартирі, поліпшення житлових умов.

Насправді видів банківських кредитів - безліч, і кожен розрахований на певну категорію позичальників. Однак далеко не всі позичальники замислюються про те, як убезпечити себе від ризиків невиплати кредиту. Оформляючи договір з банком, позичальник не завжди замислюється про те, що в якийсь період у нього можуть виникнути проблеми зі своєчасним внесенням платежів. Проте, випадки, коли позичальники не можуть вчасно вносити платежі або ж зовсім стають фінансово неспроможними - далеко не рідкість. Точно спрогнозувати можливість позичальника справно виплачувати борг перед фінансовою організацією протягом усього терміну кредитування не може жодна скорингова програма, та й самі позичальники не можуть бути стовідсотково впевнені в своїй платоспроможності в довгостроковій перспективі. При цьому «відносини» між кредитором і позичальником кредиту можуть серйозно ускладнитися внаслідок таких об'єктивних факторів, як волатильність світової економіки, коливання валютних курсів, зростання інфляції, а також здоров'я і працездатність позичальника тощо.

Сьогодні ми поговоримо про можливості зниження ризику невиплати кредиту для позичальника.

В Азербайджані набирає темпи страхування життя (Life Insurance). Але далеко не всі знають, що Life Insurance пропонує не тільки такі види страхування, як накопичувальне страхування, страхування від нещасних випадків на виробництві та втрати професійної працездатності в результаті професійних захворювань, страхування від невиліковних (смертельних) хвороб иили на випадок смерті, але і страхування життя для позичальників кредитів.

Так, вже досить давно - з 2012 року - азербайджанська страхова компанія Qala Həyat, що спеціалізується на страхуванні життя, пропонує клієнтам скористатися таким видом Life Insurance, як страхування життя позичальника іпотечного кредиту.

У чому суть даного страхування?

Уявіть, що ви взяли в банку іпотечний кредит. Цей кредит найчастіше є довгостроковим - за правилами Азербайджанського іпотечного фонду, оформляється на термін від 3 до 25 років. Погодьтеся, впевненості в тому, що в якийсь період виплати по кредиту ви не зіткнетеся з якимись проблемами, немає. Мова не тільки про фінансові проблеми внаслідок падіння доходів позичальника. Ніхто не може гарантувати, що завтра з вами, не дай Бог, не станеться нещасний випадок, який буде загрожувати втратою працездатності, інвалідністю або зовсім відходом з життя. Але ж навіть у разі втрати працездатності весь вантаж по виплаті іпотечного кредиту цілком і повністю ляже на плечі ваших рідних ...

Страхування життя позичальника іпотечного кредиту, яку пропонує компанія Qala Həyat, передбачає надання позичальникам кредитів певних гарантій.

Скориставшись цим видом страхування, ви убезпечите своїх рідних від фінансових ризиків, які можуть виникнути в разі, якщо ви зіткнетеся з проблемою виплати іпотечного кредиту. Адже за допомогою даного продукту позичальник, не здатний вносити платежі в банк, передає всю відповідальність по виплаті кредиту на плечі страхової компанії Qala Həyat.

За договором страхування життя позичальника іпотечного кредиту страховий випадок настає:

- якщо позичальникові була встановлена ​​I або II групу інвалідності;

- в разі смерті.

Крім того, деякі договори страхування від Qala Həyat передбачають і такий страховий випадок, як тимчасова втрата працездатності.

Повідомивши страховика про настання страхового випадку, ви повинні надати йому документи, які підтверджують встановлення інвалідності / свідоцтво про смерть (факт вступу спадкоємців у спадок) / листок непрацездатності.

При настанні страхового випадку Qala Həyat повністю бере на себе зобов'язання по виплаті банку непогашеної частини іпотечного кредиту і відсотків по ньому в разі смерті позичальника або втрати їм загальної працездатності (I і II групи інвалідності), а решти страхового відшкодування - страхувальникові (самому позичальникові) або вигодонабувачу (його спадкоємців).

Тепер про найважливіше: в яку суму вам обійдеться страховка?

Отже, позичальникові 25 років. Він взяв іпотечний кредит на суму 50 тис. Манатів на термін 25 років під 8% річних. На цей же термін - 25 років - поширюється страховий договір з Qala Həyat. Страхова сума становить 50 тис. Манатів. Саме ця сума визначена договором страхування, і в межах цієї суми Qala Həyat при настанні страхового випадку, згідно з договором особистого страхування, зобов'язується виплатити страхове відшкодування.

Страхова премія - платіж, який ви будете щорічно вносити в Qala Həyat - складе 171,09 маната. Таким чином, щомісячні платежі страховику складуть 14,25 маната. Погодьтеся, це - невелика сума. І при цьому ви можете гарантувати свій спокій, а також убезпечити рідних від фінансових ризиків у разі, якщо з вами, не дай Бог, щось станеться.

А що, якщо ви вже є власником іпотечного кредиту? В цьому випадку Qala Həyat також готова надати вам послуги зі страхування життя.

Компанія може скласти також індивідуальний договір страхування в залежності від віку позичальника, строку іпотечного договору та інших параметрів, адже принципом Qala Həyat є індивідуальний підхід до кожного клієнта. Компанія враховує і фінансові можливості клієнтів, тому позичальникам іпотечних кредитів надаються і гнучкі умови виплат страхових премій.

Відзначимо, що страхування життя позичальника іпотечного кредиту оформляється разово - при отриманні кредиту і на весь термін його дії. Варіант, що страховка подорожчає протягом терміну кредиту, повністю виключений. Причому, наявність такого поліса страхування може зіграти вам на руку - банки охочіше йдуть назустріч клієнтам, які мають поліси страхування від поважної страхової компанії, адже ризик банку в такому випадку набагато нижче, ніж по відношенню до тих клієнтів, у яких поліса страхування життя немає.

Окремо потрібно відзначити надійність страхової компанії Qala Həyat. Засновником компанії є єдина перестрахувальна компанія в Азербайджані - AzRe Təkrarsığorta - одна з найбільших фінансових організацій в галузі страхування. На сьогодні статутний капітал Qala Həyat становить 7,5 млн манатів, також найближчі два місяці планується збільшення до 10 млн.манатов

При виникненні додаткових питань і отримання інформації про страхування життя позичальника іпотечного кредиту просимо звертатися на офіційний сайт компанії Qala Həyat www.qala.az , По телефону: (+99412) 404-77-74, (+994 55) 400 41 20; 400 41 27; 400 41 33 а також на короткий номер 1540 або на e-mail: [email protected] .

На сайті Qala Həyat ви також можете оформити онлайн заявку на страхування життя, провести онлайн оплату за послуги страховика, скористатися розділом онлайн підтримки клієнтів.

Адреса СК ​​Qala Həyat: AZ1122, Азербайджан, м.Баку, Тбіліський проспект, 42А (навпроти автозаправної станції IST Petrol).

Р.К.