1. Що таке кредитна історія і як вона формується?
2. Як дізнатися свою кредитну історію громадянам Казахстану?
3. Хто має доступ до вашої історії кредитування?
4. На що впливає її якість?
5. Де можна оформити кредит, якщо історія не ідеальна?
6. Як отримати кредит якщо ще немає кредитної історії?

Плануючи великі покупки все частіше і частіше доводиться вдаватися до послуг кредитних організацій. Для того, щоб накопичити велику суму середньостатистичному мешканцю Казахстану, потрібно чималу кількість часу.

Однак тим, у кого зіпсована кредитна історія в силу різних обставин, отримати кредит дуже непросто.

Що таке кредитна історія і як вона формується?

Кредитна історія (КІ) - це реєстр всіх погашених і діючих кредитів, оформлених громадянином Казахстану. Дані за умовами та якістю виконання зобов'язань за згодою позичальника передаються в бюро кредитних історій (БКІ) і зберігаються в єдиній базі Першого Кредитного Бюро.

Інформація використовується різними ліцензованими кредитними організаціями для оцінки потенційного клієнта. У вихідному звіті відображається така інформація:

• дані позичальника;
• період кредитування;
• початкова сума кредиту;
• розмір щомісячного платежу;
• наявність прострочень;
• залишок суми для погашення;
• відомості про забезпечення;
• назва банку-кредитора.

При наявності прострочень вказується не тільки їх кількість, але і тривалість, яка характеризується кількома періодами:

• до 1 місяця (короткострокова);
• 1-3 місяці;
• 3-6 місяців (тривала);
• більше 6 місяців (довгострокова прострочення / безнадійний борг).

Формування історії кредитування відбувається наступним чином: при оформленні кредиту позичальник підписує згоду на передачу даних в БКІ, і в день видачі коштів банк направляє туди інформацію по кредиту.

Клієнт має повне право відмовитися від передачі даних, але в цьому випадку може послідувати відмова банку у видачі необхідних коштів.

Як дізнатися свою кредитну історію громадянам Казахстану?

У кожного громадянина Казахстану є право один раз на рік перевірити кредитну історію безкоштовно. Є кілька варіантів її отримання:

1. Особисте відвідування офісу Першого Кредитного Бюро (при собі потрібно мати документ, що засвідчує особу);
2. Через інтернет на порталі www.1cb.kz або за допомогою мобільного додатку 1CB за умови наявності електронної-цифрового підпису (ЕЦП);
3. Отримання персонального кредитного звіту онлайн на порталі електронного уряду egov.kz (Також необхідна ЕЦП);
4. Через поштове відділення, вклавши в лист заяву з підписом, завіреним нотаріусом, і копією документа, що посвідчує особу;
5. Через портал послуг myth.kz;
6. У будь-якому відділенні Центру Обслуговування Населення з документом, що посвідчує особу.

Наступні запити обкладаються комісією в розмірі мінімум 500 тенге: 400 тенге за надання інформації і 100 тенге за проведення операції оплати. Різні комерційні сервіси та портали можуть стягувати додаткову плату за надання послуги.

Хто має доступ до вашої історії кредитування?

Відповідно до закону Республіки Казахстан №573-П про кредитні бюро, отримати звіт крім самого позичальника мають право:

• кредитні організації (банки, мікрофінансові організації);
• організації, які оформляють свої товари або послуги в кредит або з розстрочкою платежу.

На що впливає її якість?

При оцінці платоспроможності потенційного клієнта в обов'язковому порядку вивчається інформація про всіх його відкритих і погашених позичках. Це дає уявлення про відповідальність позичальника і якості повернення коштів за взятими зобов'язаннями.

Людина, яка має безліч погашених позик, який не допускає прострочення при оплаті, або у якого були поодинокі порушення графіка оплати, має великі шанси отримати схвалення в банку на досить велику суму без надання забезпечення як сумлінний позичальник. Крім того, багато фінансових організацій надають знижену процентну ставку таким клієнтам.

Для позичальників із зіпсованою кредитною історією, у кого були часті прострочення, але вони були благополучно погашені, є шанс отримати невеликий кредит або ж велику суму, але з умовою надання забезпечення.

Взяти кредит з поганою історією значно складніше. Позичальники з великою кількістю затяжних прострочень найчастіше отримують відмову від банків.

Де можна оформити кредит, якщо історія не ідеальна?

Погана кредитна історія - серйозна перепони в отриманні позики. Отримати гроші в борг у комерційному банку Казахстану в такому випадку може бути завданням не з легких: банки неохоче дають кредити таким позичальникам і часто просять надати забезпечення у вигляді застави або поручительства.

У разі, коли немає власності, яку можна було б оформити як заставу, отримати кредит з поганою кредитною історією в Казахстані можна звернувшись в мікрофінансові організації, такі як TURBOMoney. мікропозики дають також переваги:

• можливість отримання потрібної суми;
• нормалізація поганою кредитною історії, в разі сумлінного виконання нових зобов'язань.

Оформлення кредиту з поганою кредитною історією в таких організаціях допускається при наявності тільки вашого паспорта.

Як отримати кредит якщо ще немає кредитної історії?

Відсутність історії також негативно позначається на оцінці потенційного позичальника. Отримати кредити без кредитної історії може бути складно в силу того, що у банку немає інформації про те, як раніше виконувалися зобов'язання по кредиту, і складно оцінити ризик неповернення коштів.

Щоб банк міг переконатися у вашій відповідальності, можна оформити товарний кредит або взяти позику в мікрофінансової організації. Сумлінна та своєчасна оплата декількох позик допоможе сформувати позитивну історію, що дозволить в подальшому отримувати в борг значні суми.