1. поняття
2. Законодавство
3. Причини і ознаки
4. Відео: новини
5. Заява та інші
6. куди звертатися
7. процедура
8. стадії
9. Особливості
10. Черговість виплат при банкрутстві банку
11. Чим загрожує неспроможність
12. Для приватних вкладників
13. Що робити юридичним особам
14. банківських боржників
15. Як дізнатися
16. Що робити вкладнику
17. наслідки
18. питання
19. Чим відрізняється банкрутство від ліквідації банку
20. Кримінальна відповідальність
21. Як банки готуються
22. скільки триває
23. сума компенсації
24. повернення вкладу

Банки, як і інші організації, можуть виявитися неспроможними і бути підданими процедурі банкрутства. З огляду на особливий характер діяльності, процедура банкрутства для них здійснюється інакше, ніж інших компаній.

поняття

Банк можуть визнати банкрутом якщо:

• він не виконує обов'язки по платежах до бюджетів за зобов'язаннями своїм і клієнтів в термін 10 днів від встановленої дати;
• вартості активів (майна та власних коштів) не вистачає для виплат кредиторам і в бюджети ( ст. 189.8 №127-ФЗ ).

Банкрутство фінансової установи, сутність і методи запобігання його ліквідації засновниками та іншими фізичними особами регулюють:

Арбітражний суд у справах про банкрутство банків відразу вводить конкурсне виробництво (процедуру ліквідації) ( ст. 189.13 №127-ФЗ ).

Ліквідація починається з відкликання ліцензії Центробанком. Відкликання ліцензії не завжди, але частіше за все означає припинення діяльності кредитної організації. Процес ліквідації може тривати 2 і більше років.

Законодавство

Банкрутство кредитних організацій регулює:

Приватні вклади громадян в банках захищає закон № 177-ФЗ «Про страхування внесків ...» .

Причини і ознаки

Втрата ліквідності і неплатоспроможність банку - це лише частина причин, за якими Центробанк може відкликати ліцензію.

До причин ліквідації відносяться:

• грубі систематичні порушення законодавства;
• недостовірність даних фінансової звітності;
• невиконання термінів надання фінансової звітності (запізнення на 15 і більше днів);
• не зазначений у ліцензії діяльність;
• практика ігнорування приписів, вказівок Центробанку і інших його нормативних актів;
• невиконання рішень суду за позовами фізичних осіб про стягнення грошей за вкладами;
• прохання тимчасової адміністрації;
• порушення інших вимог і законів.

Ознаками того, що кредитна організація на межі банкрутства, є наступні:

• систематично порушуються вимоги кредиторів протягом 6 і більше місяців;
• обов'язкові платежі перераховуються з перебоями за часом (прострочення понад 3 днів);
• не дотримуються нормативи ліквідності, включаючи власні активи, і їх розмір знижений на 10% і більше за місяць;
• обсяг активів менше їх максимальної величини за останній рік більш ніж на 20% і нижче, ніж статутний капітал (за звітний місяць).

Відео: новини

документи

Якщо прийнято рішення про банкрутство, в арбітражний суд керівники подають заяву та фінансові документи.

Крім того до заяви додають:

• повідомлення Центробанку про відкликання ліцензії та про те, що кредитна організація оголошена банкрутом;
• завірену Центробанком копію наказу про відкликання ліцензії або копію публікації в «Віснику Банку Росії».

Заява та інші

Як відбувається процес оголошення банкрутом?

Сама організація, вкладники, юридичні особи - кредитори, Центробанк, уповноважені органи звертаються із заявою до арбітражного суду.

Заява та додані до нього документи оформляють відповідно до вимог (боржники) і статтями ( гл. 3 ФЗ № 127 ), Їх копії передають одночасно в Центробанк і АСВ. Заява про банкрутство банком і повідомлення зацікавлених осіб через друковані місцеві ЗМІ виробляються одночасно.

Форму документа можна скачати тут.

куди звертатися

1. Всі питання відновлення платоспроможності банків, їх фінансового оздоровлення вирішує Центробанк, куди і має звернутися керівництво.
2. Визнання банку банкрутом здійснюється через арбітражний суд.

Після оголошення про банкрутство і введення конкурсного виробництва повноваження з управління переходять до тимчасової адміністрації, яка призначається Центробанком, яка спільно з АСВ проводить розрахунки з вкладниками і кредиторами через уповноважені банки (найчастіше державні).

Дізнатися, куди звертатися при введенні процедури фінансового оздоровлення або ліквідації кредитної організації, можна на сайті Банку Росії . Інформація для вкладників публікується на сайті АСВ.

процедура

У банкрутство банків арбітражний суд застосовує тільки одну процедуру - ліквідацію.

стадії

У попередженні банкрутства банків законом визначена стадія фінансового оздоровлення, в банкрутство - стадія ліквідації.

Попередження банкрутства ( ст. 189 п. 9 №127-ФЗ ) Проводять:

• засновники;
• члени наглядової Ради;
• і керівники під контролем Центробанку і при його участі при необхідності.

Воно включає в себе наступні етапи:

• оздоровлення фінансового стану і підвищення платоспроможності;
• заміну керівництва на тимчасову адміністрацію;
• реорганізацію;
• інші попереджувальні заходи виходячи з характеру діяльності організації.

Особливості

У процедурі банкрутства кредитних організацій є особливості:

• контрольні функції здійснює Банк Росії;
• а повноваження по ліквідації, конкурсного управління належать тимчасової адміністрації або керуючому, яких призначає Банк Росії.

Якщо банкрут працював з вкладниками, ліквідацію доручають держ. Корпорація АСВ (Агентство зі страхування вкладів).

Не знаєте, як визначити, що банкрутство умисне? Читайте нашу статтю: навмисне банкрутство.

Про те, як відбувається банкрутство ТОВ з боргами, написано тут.

Черговість виплат при банкрутстві банку

Як отримати свої вклади і що чекає співробітників при банкрутстві?

При ліквідації кредитної організації черговість виплат кредиторам наступна:

• в першу чергу задовольняють вимоги вкладників - фізичних осіб та за виконавчими листами за заподіяння шкоди здоров'ю та життю людей;
• в другу чергу виробляють виплати співробітникам банку: зарплату, вихідні допомоги, компенсації і т.д .;
• вимоги юридичних осіб, IP, а також фізичних осіб, які мають цінні папери, розглядають в третю чергу.

Конкурсна маса витрачається так, що до наступної черги переходять після погашення заборгованості по попередньому. Чи виплатять зарплату співробітникам, залежить від розміру активів.

Що робити співробітникам?

Вони є кредиторами другої черги. Відносно співробітників діють положення ТК РФ. Керуючий і головний бухгалтер банку, а також їх заступники, керівники і головбухи філій і відділень мають обмеження на розмір компенсацій при звільненні.

Чим загрожує неспроможність

Банкрутство банку, у якого активів набагато менше, ніж боргів, загрожує вкладникам і кредиторам втратою фінансових коштів.

Для приватних вкладників

Держава захищає інтереси приватних вкладників, гарантуючи при ліквідації кредитної організації відшкодування вкладів за рахунок страхових коштів Агентства зі страхування вкладів (АСВ).

Страхові плати вкладникам у 2015 році визначені в сумі 1400 тис. Руб. Суми, що перевищують зазначену, виплачують вкладникам при реалізації майна та інших активів банкрута в першу чергу.

Що робити юридичним особам

Юридичні особи відносяться до кредиторам третьої черги. Їм, як правило, повернути кошти не вдається.

За кредитними зобов'язаннями при неможливості оплати кредиту слід звертатися в уповноважену організацію, призначену Центробанком, для переоформлення договорів.

банківських боржників

У процедурі банкрутства відсотки банку перестають нараховуватися. Тимчасова адміністрація банку або уповноважені особи з АСВ повертають борги дебіторів, включаючи реалізацію закладеного ними майна.

Що робити з кредитом банку-банкрута?

Якщо з ним укладено кредитний договір, позичальник повинен переоформити його з уповноваженою Центробанком організацією. По можливості потрібно постаратися погасити борг перед банком.

Уповноважений банк повинен переоформити кредит на тих же умовах, що і ліквідований.

Як дізнатися

Як і де дізнатися, у якого банку відкликали ліцензію?

Центробанк публікує дані:

Про банки, які залучали кошти вкладників, інформація представлена ​​на сайті АСВ ( розділ «Ліквідація банків» ). На сайтах Центробанку і АСВ дані докладні інструкції для вкладників і кредиторів.

Що робити вкладнику

Вкладнику рекомендується періодично заходити на сайт АСВ або Центробанку.

У разі відкликання у банку ліцензії та початку процедури банкрутства на сайті АСВ буде дана інформація, яка організація призначена уповноваженою, куди і коли вкладникам слід звернутися.

У зазначений на сайті АСВ термін і в вказане відділення уповноваженого банку слід:

• звернутися з оригіналами договорів;
• оформити заяву на видачу страхового відшкодування.

Кошти можна отримати готівкою або перерахувати на рахунок.

наслідки

Вкладникам, які знайомі з системою страхування вкладів і не зберігають в одному банку понад 1 400 тис. Руб. , Ніякі наслідки банкрутства не страшні.

1. Юридичні особи ризикують втратити всі кошти.
2. Боржники можуть сподіватися на те, що борг з них стягуватимуть довго.

Хочете зрозуміти в чому особливість проведення процедури визнання неспроможності юр осіб? Читайте нашу статтю: банкрутство юридичної особи.

Про ознаки банкрутства, написано тут.

Про те, як проходить банкрутство громадян, дивіться тут.

питання

При банкрутство банків зачіпаються інтереси великого числа фізичних і юридичних осіб. Відповіді на багато питань можна знайти на сайтах Центробанку і АСВ.

Чим відрізняється банкрутство від ліквідації банку

Банкрутство - це процедура з виведення організації з фінансової кризи.

Її проводить:

• Наглядова рада;
• або Рада засновників під контролем Центробанку.

Банкрутство може включати етапи:

• реорганізації;
• фінансового оздоровлення.

Ліквідація починається після рішення арбітражного суду.

Кримінальна відповідальність

У справі про банкрутство банку суд розглядає також питання залучення до відповідальності винних осіб і визнання недійсності угод ( ст. 189.67 №127-ФЗ ). Керівники несуть солідарну відповідальність за зобов'язаннями очолюваної кредитної організації.

Якщо будуть встановлені навмисні дії осіб, які привели до банкрутства, вони можуть бути притягнуті до кримінальної відповідальності за статті 196 КК РФ.

Як банки готуються

Питання про підготовку до такої процедури залежить від чесності та порядності керівників. Багато з них заздалегідь до процедури банкрутства намагаються вивести активи і майно.

скільки триває

Як довго триває процедура ліквідації?

Компенсації вкладникам збанкрутілого банку виплачує АСВ протягом року від дати початку ліквідації, сам процес ліквідації може тривати більше двох років.

сума компенсації

Сума компенсації вкладів фізичних осіб за рахунок їх страхування з 29.12.2014 р становить 1400 тис. Руб.

повернення вкладу

Повернення вкладу, розмір якого перевищує суму компенсації, проводиться АСВ в першочерговому порядку в процесі конкурсного виробництва. Вимога кредитора з оригіналом договору банківського вкладу або його нотаріальної копією слід направити в АСВ.