1. Можливість визнання банкрутом і причини цього
2. зовнішні
3. внутрішні
4. Процедура банкрутства банку
5. Рішення про початок
6. складання заяви
7. процедура покроково
8. наслідки
9. Корисна інформація

У нашій країні вже кілька років триває перманентний економічна криза. Банкрутство підприємств і банків в Росії, на жаль, стало типовим явищем. Про ризики і прогнози щодо банкрутства банків, черги кредиторів, суму повернення при цьому ми і поговоримо сьогодні.

Можливість визнання банкрутом і причини цього

Згідно норм ст.2 ФЗ «Про неспроможність (банкрутство) термін« банкрутство »означає встановлену арбітражним судом нездатність компанії виконувати вимоги кредиторів за різними грошовими зобов'язаннями. Спочатку розглянемо причини, за якими банк найчастіше стає неплатоспроможним. Ці ознаки банкрутства банку експерти ділять на зовнішні і внутрішні.

Про ознаки банкрутства банку розповість це відео:

зовнішні

До зовнішніх причин відносять:

• недооцінка рівня сервісу в банку;
• догляд ключових менеджерів компанії до конкурентів;
• недооцінка динаміки розвитку ринку;
• втрата ключових системних клієнтів;
• нерозумне використання дорогих позик як джерела рефінансування;
• нелогічна кредитно-фінансова політика.

внутрішні

Внутрішні причини банкрутства банків такі:

• прострочення по обов'язкових платежах перевищує 10 днів;
• невідповідність політики банку з політикою Центрального банку;
• різке зменшення обсягів операцій з іноземною валютою;
• падання обсягу активів;
• необґрунтоване зростання депозитних відсотків без узгодження з Центральним банком.

Далі розглянемо особливості та порядок банкрутства банків відповідно до ФЗ і іншими актами про неспроможність.

Процедура банкрутства банку

Будь-яка зміна правового статусу юридичної особи не може відбутися спонтанно. Для законності і чіткості процесу завжди важливо дотримуватися затверджену законом процедуру.

Рішення про початок

Відзначимо, що рішення про початок процедури банкрутства фінансової установи найчастіше приймає Центробанк. Фахівці головного банку країни аналізують діяльність і ситуацію в комерційних банках. При виявленні проблемних моментів вони відсилають в банк повідомлення з вимогою усунути порушення. Якщо в установлений строк недоробки або порушення не викорінюються, то ЦБ РФ має право відкликати ліцензію у банку.

Втрата ліцензії автоматично означає початок процедури банкрутства.

Також рішення про початок такої процедури може бути прийнято правлінням банку в тому випадку, якщо керівництво бачить, що не в силах впоратися з проблемами в компанії.

складання заяви

Після початку процедури банкрутства згідно норм ст.37.3 ФЗ №127 боржник (банк) подає заяву до арбітражного суду і повідомлення в ЗМІ. У заяві повинні бути вказані такі дані:

• назва суду, до якого подається заява;
• сума всіх вимог кредиторів, з якими згоден боржник, на момент подачі заяви;
• загальна сума боргів по обов'язкових платежах (податки і внески до бюджету, оплата комунальних платежів, страховок і інше);
• докази відсутності у банку коштів для повного задоволення всіх вимог кредиторів;
• інформація за позовами фізичних та юридичних осіб до банку, які розглядаються судами загальної юрисдикції та іншими арбітражними судами, з вказівками загальної суми цих позовів;
• реєстраційні дані та адреси засновників;
• дані про розрахункові рахунки компанії;
• юридична адреса компанії;
• список документів, які додаються до заяви.

процедура покроково

Розглянемо процедуру банкрутства банку поетапно:

1. отримання повідомлення про анулювання ліцензії або прийняття рішення про старт процедури банкрутства правлінням банку;
2. повідомлення органів ФНС (згідно норм ст. 61- 64 Цивільного кодексу РФ);
3. публікація повідомлення в ЗМІ;
4. створення ліквідаційної комісії;
5. повідомлення кредиторів і прийом претензій від них протягом встановленого законом терміну (звичайно-2 місяці);
6. подача заяви про банкрутство до арбітражного суду;
7. створення ліквідаційного балансу;
8. задоволення вимог кредиторів;
9. прийняття судового рішення про банкрутство;
10. внесення ліквідаційної записи в ЕГРЮЛ (Згідно норм глави 7 ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».

Про банкрутство банків і ліквідацію при цьому юридичної особи розповість наступний розділ.

Процедура банкрутства банку детально описана в цьому відеоролику:

наслідки

Банкрутство банку призводить до таких наслідків:

• ліквідація юридичної особи;
• поповнення ринку безробітних звільненими співробітниками банку;
• збільшення рівня недовіри до банківської системи країни;
• дестабілізація економіки країни;
• задоволення вимог кредиторів за рахунок коштів і майна банку, а також грошей Агентства зі страхування вкладів фізичних осіб.

Про те, скільки банк повертає при банкрутстві, яка черговість кредиторів і виплат вкладникам, розповімо нижче.

Корисна інформація

Правила виплати компенсації вкладів особам, які зберігали власні депозити в збанкрутілих банках, врегульовані відповідними нормами ФЗ «Про неспроможність (банкрутство).

• Людина, яка мала порівняно невеликий депозит, отримає свої гроші без проблем. Максимальна сума страхового відшкодування на сьогоднішній день становить 700 тисяч російських рублів.
• Таку ж суму відразу зможуть і власники більших депозитних вкладень.
• З отриманням інших засобів можуть виникнути проблеми, тому що прийдеться очікувати вже процес продажу майна банку. Правда, у виняткових випадках, Агентство може компенсувати суму вкладу повністю, але це трапляється вкрай рідко.

До початку процедури компенсації сум вкладів банк спільно з фондом формує загальний список вкладників, в якому вказується така інформація:

• особисті дані вкладника;
• адреса його проживання;
• загальна сума депозиту (нараховані відсотки в розрахунок не беруться).

Депозитник отримує повідомлення про включення його до списку клієнтів, яким буде виплачено страхове відшкодування в розмірі суми депозиту або в розмірі максимальної суми компенсації. Часто бувають ситуації, коли клієнта з тих чи інших причин не включають в цей список.

Єдиний спосіб відстояти свої права в цьому випадку - звернення до суду. Інстанція розглядає подані докази та приймає рішення про внесення особи до списку претендентів на отримання компенсації. Після набрання рішенням суду законної сили клієнт отримує на руки виконавчий лист, з яким йде в представництво Державної служби судових приставів. Співробітники цього органу займаються примусовим виконанням рішення суду.

Банкрутство банків і кредитних організацій на сьогодні - велика проблема для РФ.

Дане відео розповідає про те, які банки знаходяться на межі банкрутства: