- Що таке віртуальна банківська карта З ловосочетаніе «віртуальна карта» знайоме більшості користувачів...
- Особливості віртуальних банківських карт
- Особливість 2 віртуальних банківських карт:
- Особливість 3 віртуальних банківських карт:
- Особливість 4 віртуальних банківських карт:
- Особливість 5 віртуальних банківських карт:
- Особливість 6 віртуальних банківських карт:
- Особливість 7 віртуальних банківських карт:
- Особливість 8 віртуальних банківських карт:
- Особливість 9 віртуальних банківських карт:
- Як оформити віртуальну банківську карту
- Оплата віртуальної банківською картою
- Де беруть віртуальні банківські карти
- Номер віртуальної банківської карти
- Поповнення віртуальної банківської карти
- Як використовувати передплачену віртуальну карту MasterCard для онлайн платежів. Відео:
- Якщо у Вас є будь-які питання щодо порушення Ваших прав, або Ви потрапили в скрутну життєву ситуацію,...
Що таке віртуальна банківська карта
З ловосочетаніе «віртуальна карта» знайоме більшості користувачів мережі інтернет, які часто роблять покупки в інтернет-магазинах і користуються послугами різних електронних платіжних систем .
Однак, що ховається під цим словосполученням, напевно, зрозуміло не всім. Тому, якщо ви вирішили займатися онлайн бізнесом і здійснювати оплати онлайн або просто хочете вийти на сучасний рівень поводження з особистими фінансами, варто розібратися і з цим поняттям.
Віртуальні карти представляють собою відносно новий банківський продукт для оплати онлайн, який в даний час вже впровадили практично всі великі фінансові структури країни.
Віртуальна банківська карта - це банківська карта для оплати онлайн, що випускається, як правило, на основі міжнародних платіжних систем Visa або MasterCard.
І, виходячи з їх основи, віртуальні банківські карти відомі під назвами:
- Visa Virtual,
- Visa Virtuon або
- MasterCard Virtual.
Основною метою створення віртуальних банківських карт було підвищення безпеки та зручності онлайн оплати товарів і послуг в інтернеті. І ця мета була дійсно досягнута.
Застосування віртуальних банківських карт в онлайн бізнесі для онлайн платежів:
дозволило в значній мірі уникнути ризику «перехоплення» реквізитів звичайних банківських карт при проведенні онлайн платежів в інтернеті;
можна оформити віртуальну банківську карту з певним номіналом, достатнім для єдиного платежу, завдяки чому шахраї не зможуть викрасти значну суму грошей з основного банківського рахунку.
У той же час використовувати віртуальну банківську карту в звичайних оффлайн магазинах або для зняття готівки не можна, так як така карта не має основних характеристик пластикової банківської картки.
У цьому матеріалі ми розглянемо:
які бувають віртуальні банківські карти і хто їх випускає,
як створити і поповнити віртуальну банківську карту,
як оплачувати онлайн віртуальної банківською картою,
а також багато іншої корисної інформації з цих питань.
Особливості віртуальних банківських карт
Особливість 1 віртуальних банківських карт:
- віртуальна банківська карта - це інструмент онлайн платежів в інтернеті, на зразок звичайних пластикових банківських карт, але без фізичного носія.
Віртуальна банківська карта не є повноцінною платіжною банківською карткою. Нею неможливо розплатитися в звичайних магазинах і перевести в готівку гроші в банкоматах, вона, по суті, є хмарної технологією, робота з якою здійснюється за допомогою інтернет-комунікацій, тобто таку карту можна фізично пошкодити, втратити. Вона існує тільки у вигляді набору певних банківських реквізитів.
Особливість 2 віртуальних банківських карт:
- віртуальна банківська карта - це анонімність і безпеку онлайн платежів.
Випадки шахрайства при онлайн платежах змусили банки і платіжні сервіси придумати нову безпечну технологію процесу онлайн платежів. Як зазвичай відбувається крадіжка грошей з пластикових банківських карт, коли здійснюються ними покупки в інтернеті, то є онлайн платежі?
Власник банківської картки при платежах вводить дані карти, а шахрай, заволодівши цими даними - зможе, якщо не зняти гроші повністю, то хоча б витратити їх в інших магазинах. Пластикову банківську карту можна втратити.
Крім того, важлива відмінність з точки зору безпеки віртуальної банківської карти від пластикової карти полягає в тому, що для платежів за допомогою пластикової банківської картки необхідно використовувати ПІН-код, який можуть вкрасти, а у віртуальній банківської картки ПІН-коду немає.
Особливість 3 віртуальних банківських карт:
- перерахувати необхідну для онлайн платежу суму грошей на віртуальну банківську карту можна безпосередньо перед вчиненням платежу, а в решту часу тримати її порожньою.
Ця особливість віртуальних банківських карт також значно підвищує їх безпеку.
При цьому банки не обмежують кількість поповнень віртуальної банківської карти, але лімітують суми місячних витрат:
в Ощадбанку по його віртуальній карті за місяць можна витрать не більше 300 тис. рублів,
в банку ВТБ24 - не більше 100 тис. рублів,
в Альфа-Банку - не більше 1 000 доларів.
Більшість банків випускають віртуальні картки без пластику. Така віртуальна банківська карта існує у вигляді певного набору реквізитів, які необхідно вказувати при онлайн платежах.
В якості таких параметрів використовуються:
унікальний номер віртуальної банківської карти;
термін дії карти;
код безпеки для карти;
дані про власника карти - прізвище, ім'я.
Деякі банки, наприклад, Альфа-Банк, на прохання клієнта може виготовити віртуальну карту на пластиці. На такий віртуальній карті присутні зазначені вище реквізити, але немає голограми, чіпа, підписи власника.
Особливість 4 віртуальних банківських карт:
- реквізити віртуальної банківської карти зберігаються у вигляді набору цифр.
Цей набір цифр не надрукований як на традиційних пластикових банківських картах, тому їх дуже складно дізнатися. Ці цифри найчастіше зберігаються або надсилаються за запитом користувача віртуальної карти на його мобільний телефон.
Також ці дані віртуальної карти можна отримати:
- в інтернет-банку,
- в мобільному банку або
- безпосередньо в офісі банку.
Особливість 5 віртуальних банківських карт:
- для віртуальної банківської карти встановлюється певний грошовий ліміт.
Ця особливість служить додатковим заходом безпеки віртуальної банківської карти. Більшість віртуальних карт є дебетовими, а не кредитними. Тому для них відсутня небезпека, як у випадку з кредитними картами, що шахраї викрадуть все позикові кошти з карти.
При створенні віртуальної банківської карти створюється обмежений грошовий ліміт, наприклад 10 000 рублів або 15 000 рублів і користуватися засобами з кредитної картки можна тільки в межах даного ліміту.
Особливість 6 віртуальних банківських карт:
- можливість випускати віртуальні банківські карти спеціально під великі покупки, щоб здійснювати їх безпечно.
Деякі банки дозволяють своїм клієнтам випускати багато віртуальних карт. Якщо клієнт банку час від часу робить великі покупки, то він може спеціально під них створювати віртуальні картки.
Особливість 7 віртуальних банківських карт:
- випуск віртуальної банківської карти - миттєвий.
Ще одна важлива перевага віртуальних карт полягає в тому, що вони створюються буквально в кілька кліків.
За складністю це не складніше створення нового електронного поштового ящика. В основному віртуальні банківські карти закріплюються за певним банківським рахунком, який вже є в банку або за рахунком вже наявної банківської карти (дебетової, набагато рідше кредитної ).
Особливість 8 віртуальних банківських карт:
- віртуальні банківські карти на платформі платіжних систем Visa і MasterCard.
Віртуальні банківські карти зазвичай випускають на платформі платіжних систем Visa і MasterCard. Завдяки цьому їх приймають до оплати в усіх країнах світу, на відміну від електронних грошей .
Для зручності розрахунків віртуальну банківську карту можна замовити в будь-якому валютному еквіваленті:
- у рублях,
- доларах або
- у євро.
У банках, які не обмежують кількість віртуальних грошових коштів платежу для одного клієнта, можна отримати віртуальні картки для розрахунків в кожній валюті. наприклад:
Альфа-Банк дозволяє одному клієнту мати 20 віртуальних банківських карт, а
Сбербанк тільки 2 віртуальні картки.
Баланс віртуальної банківської карти її власник поповнює самостійно. При цьому з метою безпеки зберігати багато грошей на одній віртуальній карті не рекомендується.
При необхідності можна встановити по віртуальній карті ліміт, понад якого витрачати не можна. Це стане додатковим захистом від шахраїв. Встановити такий ліміт держатель віртуальної карти може самостійно через інтернет-портал банку-емітента віртуальної карти.
Особливість 9 віртуальних банківських карт:
- дебетові або передплачені віртуальні банківські карти.
Найбільшою популярністю у користувачів віртуальними банківськими картами користуються передплачені віртуальні банківські карти.
Попередньо оплачені віртуальні картки:
клієнт попередньо вносить суму певного ліміту на віртуальну карту,
при одночасному використанні дебетової карти віртуальна карта прив'язується до дебетової картки,
і віртуальна карта виступає свого роду трансфером, тобто на ній фактично грошей немає, і в той же час можна провести оплату,
така схема гарантує високу безпеку, оскільки при оплаті онлайн вводяться реквізити віртуальної карти, а не депозитної банківської карти.
Передплачену віртуальну банківську карту:
банк випускає без укладення договору на відкриття рахунку (вкладу) та при відсутності основної банківської карти;
Не бере також плата за її випуск і обслуговування. У цьому випадку ім'я власника картки в реквізитах віртуальної карти відсутня і платежі по ній вважаються анонімними;
ліміт витрат за такою віртуальній карті (має статус анонімної) законодавчо обмежений 15 000 рублів, і поповнити баланс можна.
Кожен раз при обнулення залишків на віртуальній банківській картці доведеться замовляти нову карту і платити за її випуск. Тому при активних оплатах онлайн зручніше використовувати багаторазову дебетову банківську карту, прив'язану до основної банківської карті, і періодично її поповнювати.
Для випуску віртуальної дебетової банківської карти банки зобов'язують клієнта виконати наступні умови:
стати клієнтом банку і укласти договір на банківське обслуговування;
підключити послугу СМС-оповіщення;
підключити інтернет-банк.
банківська віртуальна кредитна карта - поки що на російському ринку рідкість:
Як оформити віртуальну банківську карту
Порядок оформлення віртуальної банківської карти залежить від того, чи буде вона в пластиці чи ні.
Віртуальну банківську карту, яка буде створена в пластиці:
- замовляти і отримувати потрібно в банківському відділенні.
В Альфа-Банку, який пропонує цю послугу, на відміну від інших великих банків:
потрібно зробити попереднє замовлення карти по телефону: +7 495 78-888-78 - для Москви і області, 8 800 200-00-00 - для регіонів;
отримати готову карту можна через кілька днів у відділенні банку, яке клієнт вкаже при розмові з працівником служби допомоги.
Віртуальну банківську карту, яка не матиме пластикового «тіла», можна оформити, не відвідуючи відділення банку.
Для цього можна скористатися одним з наступних сервісів:
сервісом Мобільний банк на мобільному телефоні;
банкоматом або терміналом самообслуговування банку;
спеціальним телефоном контакт-центру банку;
інтернет-сервісом банку - емітента віртуальної карти;
платіжним терміналом Елекснет, Comepay;
платіжною системою Рапіда, а також
за допомогою електронного гаманця Вебмані (Webmoney) .
Можливість оформлення віртуальної банківської картки через банкомат доступна в банках Русский Стандарт і Россельхозбанк.
Клієнту банку необхідно:
завантажити в приймальне вікно банкомату основну дебетову банківську карту (пластик) і активувати її введенням ПІН-коду;
в меню вибрати «Послуги банку» і далі вибрати «Віртуальна карта»;
вибрати систему - Visa або MasterCard;
на екрані банкомату з'являться реквізити карти - номер, ім'я власника, термін дії, код безпеки. Їх можна запам'ятати / записати або роздрукувати на чеку.
Деякі банки розміщують на своїх сайтах телефони контактних центрів, через які також можна оформити віртуальну карту:
телефон Альфа-Банку наведено вище,
в Ощадбанку це номер 8-800-200-37-47.
Алгоритм дій по оформленню віртуальної банківської карти в цьому випадку буде такий:
назвати співробітникові банку реквізити активної дебетової банківської карти (пластика), випущеної цим банком;
почекайте декілька хвилин до їх перевірять і записати дані створюваної віртуальної банківської карти - номер з 16 знаків і термін дії;
зареєструвати віртуальну карту в особистому кабінеті на онлайн-сервісі банку-емітента, ввівши ці реквізити.
Додатково на мобільний телефон прийде СМС повідомлення з тризначним кодом безпеки:
CVC2 - для віртуальної банківської карти, створених в системі MasterCard, або
CVV2- для віртуальної банківської карти Visa International.
Цей код знадобиться для проведення онлайн платежів в інтернеті. Сервіс Мобільний банк пов'язує власника віртуальною банківської карти з інтернет-ресурсом, де він оформляє заявку на створення карти.
Простота випуску віртуальної банківської карти онлайн очевидна:
не варто ходити в банк і стояти в чергах;
все можна зробити або за комп'ютером, або в банкоматах і терміналах.
Але, за таку зручність, банк стягує певну комісію - 2% від номіналу карти, але не менше 25 рублів. У разі якщо замовляється спеціальна карта зі зручним номером - 100 рублів.
Оплата віртуальної банківською картою
Оскільки віртуальна банківська карта була створена спеціально для онлайн оплати товарів і послуг в інтернеті її використання нічим не відрізняється від звичайної банківської карти.
Віртуальна банківська карта має банківські реквізити:
- Номер картки,
- тризначний код і
- термін дії карти,
які надсилаються в СМС повідомленні на мобільний телефон.
В поле імені власника віртуальної карти потрібно прописати своє ім'я та прізвище на англійській мові. Банк Русский стандарт випускає на даний момент тільки передплачені віртуальні банківські карти. Для їх оформлення не потрібно укладення додаткової банківського договору, тому і ім'я власника картки не є обов'язковим атрибутом.
Анонімність карти накладає певні обмеження на онлайн платежі цією картою - максимальна сума платежу не може перевищувати 15 000 рублів в Росії.
Поповнення віртуальної банківської карти також не представляє особливих складнощів:
зробити це можна, наприклад, через інтернет-банк,
систему грошових переказів RS-express,
або ж найпростішим способом - грошовим переказом за номером картки.
Де беруть віртуальні банківські карти
Віртуальні банківські карти можуть ставитися до будь-якої з платіжних систем VISA або MASTERCARD і, відповідно, ними можна розплачуватися скрізь, де приймають банківські картки цих систем:
це переважна більшість російських інтернет-магазинів, всіляких сервісів покупок квитків, музики, фільмів, програмного забезпечення, житлово-комунального господарства та телефонного та мобільного зв'язку;
єдиним обмеженням є покупка лотерейних квитків, фішок казино і аналогічних азартних товарів.
Для тих, хто любить робити покупки в зарубіжних інтернет-магазинах:
доведеться замовляти випуск віртуальної карти в інтернет-банку, мобільному банку, або в рамках пакету послуг «Банк в кишені»;
для тих, хто скористається цими способами оформлення віртуальної карти, також пропонується можливість створення підвищеного ліміту грошових коштів (до 100 000 рублів) на віртуальній карті.
Номер віртуальної банківської карти
Так як віртуальна банківська карта не може бути застосована для банкоматів і терміналів, банки не генерують для неї PIN-код. Замість PIN-коду використовується тризначний код безпеки CVC2 / CVV2, покликаний захистити клієнта від шахрайства при онлайн платежах.
16-значний номер віртуальної банківської карти і термін її дії завжди можна подивитися в особистому інтернет-кабінеті. А код безпеки потрібно запам'ятати або записати.
Так як в інтернеті поширені програми-шпигуни, що зчитують букви і цифри, які ви набираєте пальцями на клавіатурі, краще вводити код CVV2 з віртуальної клавіатури за допомогою мишки. Більшість продають сайтів забезпечують введення секретної інформації таким способом. При цьому розташування цифр змінюється перед кожним онлайн платежем.
Поповнення віртуальної банківської карти
Поповнення коштів на віртуальній банківській картці здійснюється трьома способами:
перекиданням грошей з основної банківської карти за допомогою систем дистанційного банк-обслуговування - інтернет-сервісу, мобільного банку;
внесенням готівки через касу або за допомогою банкомату / терміналу і
перекладом електронних грошей з Вебмані (Webmoney) гаманців.
Як використовувати передплачену віртуальну карту MasterCard для онлайн платежів. Відео:
Резюме.
Анонімність і безпека - головні переваги віртуальних банківських карт.
Розраховуючись віртуальної банківською картою, ви не залишаєте жодних значущих для шахраїв «слідів» - номер і код основної банківської карти ніде не фігурують, і гроші на неї залишаються в цілості.
Якщо у Вас є будь-які питання щодо порушення Ваших прав, або Ви потрапили в скрутну життєву ситуацію, то черговий юрист онлайн готовий безкоштовно проконсультувати Вас по даному питанню.
КРЕДИТНІ, дебетових і ВІРТУАЛЬНІ БАНКІВСЬКІ КАРТКИ
Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування життя
kolesovgb.ru
