З кожним роком на російському страховому ринку поступово збільшується частка роздрібних продажів класичних страхових продуктів через посередників - так званих брокерів

Брокер в лапках

Хочеться відзначити, що не кожна організація, що називає себе «страховим брокером», насправді є такою. Діяльність страхового брокера за чинним російським законодавством підлягає обов'язковому ліцензуванню.

документація

Перед ліцензуванням страховий брокер зобов'язаний не просто підготувати всю установчу документацію, а й типові договори, які він буде оформляти зі Страхувальниками (Клієнтами) та Страховиками (Страховими компаніями). Причому, договору ці повинні бути складені коректно з урахуванням всіх вимог закону (з правильним предметом договору, правами та обов'язками сторін і їх відповідальністю).

На страховому ринку Санкт-Петербурга всього 17 страхових брокерів з ліцензією Федеральної Служби Страхового Нагляду (ФССН). А хто ж тоді ті численні компанії і фірмочки, що зазивають Страхувальників з рекламних білбордів, сторінок в Інтернеті і листівок в поштових скриньках?

Страховий агент

Знайомтеся, страховий агент - юридична особа, а просто, страховий посередник. У рекламній інформації таких організацій ви знайдете безліч разів оборот «страховий брокер», але в офіційному найменуванні контори цього обороту вже не буде (законодавство забороняє неліцензованим брокерам вставляти в свою фірмову назву термін «страховий брокер»). Тому на документах таких посередників Ви побачите ТОВ «БСС» або ІП Ахмадулин І.К. або щось на зразок цього.

відсутність ліцензії

І таких, в лапках, «страхових брокерів» в Росії кілька десятків тисяч. Чому ж вони не ліцензують свою діяльність?
На те є кілька серйозних і для них, і для нас як споживачів їх послуг, причин.

По-перше, ліцензування страхового брокера зобов'язує його працювати виключно по легальним прямими договорами і з Клієнтами, і з Постачальниками (страховими компаніями). А це значить, що всі фінансові потоки потрібно буде «показувати» і оподатковувати. Причому, показувати переміщення грошових коштів між брокером і страховою компанією часто невигідно їм обом.

Пояснюємо. Комісійна винагорода за посередницькі послуги брокера в продажу страхових продуктів компанії не може бути вище максимального по даному виду страхування даної страхової організації, що чорним по білому написано в затверджених правилах страхування в додатку «Структура тарифної ставки». Найчастіше, ця максимальна цифра становить 20% по найпопулярнішому страховому продукту - КАСКО. Але ринок диктує свої правила. Страхові брокери, розштовхуючи один одного ліктями, вичавлюють із страхових компаній все більш високі комісії за реалізацію їх полісів.

Конкуренція серед Страховиків висока, і, якщо Страхова компанія бажає збільшити обсяг зборів, то їй потрібно створювати свої конкурентні переваги перед колегами. Упускати страхові тарифи вона може тільки в рамках, визначених рентабельністю своєї діяльності. Що ж їй придумати ще? Додаткові послуги? Але вони є практично у всіх. Тоді і виникає питання про підвищену мотивації посередників, щоб вони активніше і більше продавали поліси саме цієї Страхової компанії. І народжуються на світ нечувані комісійні винагороди за тим же КАСКО в розмірі 35%, а то і 40-50%. Але це їх фактичний розмір.

Страхова компанія не може собі дозволити офіційно платити ТАКІ суми в якості агентських. Він «в білу» перераховує брокеру ті самі максимально можливі за законом 20%. А решта, скажімо, 15 платить за окремим договором возмездного надання послуг (т.зв. «ДВОУ»), у відповідність з яким, цей посередник відпрацьовує ці 15% будь-яким надуманим способом (наприклад, «вводить інформацію за договорами в єдину базу даних компанії »). Так звичайно.

І страхова компанія, на всякий пожежний випадок робить ту ж саму роботу руками своїх штатних економістів і операторів обліку.

По-друге, ліцензований брокер буде зобов'язаний працювати зі Страховими компаніями за прямими договорами. Що це означає? Бувають ще й непрямі? Бувають. У більшості випадків, зараз посередницький страховий бізнес будується за схемою мережевого маркетингу. Агенти і фірми з маленькими зборами не можуть розраховувати на високу комісійну винагороду від Страхової компанії, а, в ряді випадків, і на співпрацю з нею, так як не заслуговують довіру її служби безпеки. Тоді, такі маленькі фірмочки звертаються в великі, солідні, з мільйонними зборами компанії - страхові посередники і укладають субагентські договору з ними.

У великого «страхового брокера» за рахунок великих обсягів продажів відповідно високу агентську винагороду від Страхової компанії. Тому, навіть з урахуванням вирахування з цього комісійної винагороди субпосередницьку інтересу цього великого «страхового брокера», залишається цікавий для невеликої фірми - страхового агента розмір комісії.

До того ж, розраховуватися з такими партнерами маленькому страхового посередника зручніше - їм можна здавати страхові премії в кінці поточного місяця в готівковій формі і вже відразу за вирахуванням свого субагентской винагороди.

Знову-таки, при такому способі багато дрібних посередники можуть зменшити будуть показані базу для оподаткування податком.

продовження -

, Експерт Brainity

Кількість переглядів: 2234

(2) всі матеріали

Прокоментувати з допомогою