1. Тепер ОСАГО не потрібно? Якщо позов можна поставити водієві, то ОСАГО не захистить винуватця?
2. Чи варто зараз, у зв'язку з цим оформляти ОСАЦВ, раз воно не захищає водія? А чому не захищає?

22.01.2016

Передісторія. У 2015 році після негативних рішень нижчих судів (2012-2014.), Верховний Суд України (ВСУ) задовольнив позов однієї відомої української страхової компанії, за яким вона вимагала собі відшкодування збитків безпосередньо від водія-винуватця. Станом на момент ДТП - винуватець був застрахований по ОСАГО. Однак, при цьому страхова компанія винуватця на той момент була оголошена банкрутом.

ВСУ врахував аргументи позивача і присудив винуватцеві виплатити близько 13 тисяч гривень. Компанія-позивач витратила спочатку цю суму на виплату КАСКО своєму клієнтові. Аргументація була в тому, що позов спрямований безпосередньо до водія, а не до СК-банкруту, тому що позивач не знав і не встиг включити вимоги до реєстру кредиторів банкрута. Тобто у винної сторони був поліс ОСАГО (інформація з міліцейського протоколу, в базі МТСБУ про це не сказано), він ніби як виконав вимогу держави, але при цьому з нього все одно взяли грошей. Прецедент, однако.

23.12.15 були прийняті і вступили в силу законодавчі поправки. Тепер в статтях ст.993 Цивільного Кодексу України та ст.27 Закону «Про страхування» пишеться:

Перехід до страховика прав страхувальника щодо особи, відповідальної за завдані збитки До страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.

Законодавець в цих статтях, звичайно, вказав про КАСКО і виплати по ньому, про передачу прав вимоги, але суть від цього не змінюється. І якщо за вищевказаною історії - компанія-позивач відсудила виплату у винного, навіть не маючи цих поправок в Законі, то тепер вони є. Чи будуть важливими ці обмеження тільки по КАСКО? Сумніваюся.

Тепер ОСАГО не потрібно? Якщо позов можна поставити водієві, то ОСАГО не захистить винуватця?

Та ну що ви. У зазначеному прикладі у винуватця була компанія-банкрут. За якими міліцейським протоколам вона проходила, як вона оформлялася, де, на який узбіччі, коли і головне - як, при здоровому глузді людина може страхуватися в компанії, положення якої на той момент було вкрай негативне. Всі розуміли, що це компанія-одноденка, яка створювалася виключно під вибори, поліси якою продавалися на кожному розі у всіх таксистів, човників, кіосках з пиріжками.

От не було б у нього компанії-банкрута - були відсутні б тоді підстави у позивача адресувати позов саме йому. Чи не нагнули б Закон «Про ОСАЦВ», мотивуючи це незнанням процедури банкрутства і що там на той момент відбувалося. Нормальна компанія просто виплатила і водій навіть не дізнався про це. Завжди існував регрес по КАСКО - це нормальна практика.

Чи варто зараз, у зв'язку з цим оформляти ОСАЦВ, раз воно не захищає водія? А чому не захищає?

Якщо компанія нормально працює, порядно виплачує - відповідальність страхується, закон про ОСАГО ніхто не відміняв. І нічого в общем-то не змінилося. За одним маленьким «але». У хитрунів, які шукають, де дешевше, страхуються на дорогах, економлячи 100-200грн., Погоджуються на поліси незрозумілих компаній, які продає їм незрозуміло-хто - ось у них зараз повинна бути паніка. Всі ці папірці в будь-яку секунду можуть привести до багатотисячних позовів на їхню адресу. І юристи їздять по дорогах, і просто грамотні люди. А головне, прецедент є. До весни плануються зміни до закону про ОСАГО (збільшення лімітів в тому числі). З урахуванням останніх поправок - проект в підсумку може виявитися дуже веселим.

Тобто зараз, в зв'язку з цією поправкою, яка тільки з'явилася, а вже розбурхала суспільство страховиків і автовласників, виходить, що якщо у потерпілого є КАСКО, то його страхова компанія виплатить йому за договором. Після чого вона - раніше - зверталася в страхову компанію по ОСАГО винного і по регрессному позовом повертала свої гроші, а винуватець нічого не платив, так як він захистив свій гаманець, оформивши поліс автоцивілки. Тепер же у страхової компанії по КАСКО з'являється право вибору - звернутися з регресом до СК винуватця по ОСАГО або безпосередньо до самого винуватця (!). Якщо винний застрахований в нормальній компанії, то простіше страховим розібратися між собою. Але, якщо ж компанія має проблеми з платоспроможністю, то тут більша ймовірність, що вони звернуться з позовом безпосередньо до винному людині. І тут вже суть ОСАГО втрачається. Ось такий парадокс, який, можливо, якось врахують і виправлять в новому проекті ОСАГО.

«Поради стороннього». Якщо сумніваєтеся в дійсності страховки - перевірте свою страховку на сайті МТСБУ (Логін пароль порожні, тільки пам'ятайте, що інформація туди потрапляє до 25 числа наступного місяця). Перевірте стан справ у компанії в рейтингу МТСБУ. І якщо там є хоч один червоний або чорний показник, то йдіть в Центральний офіс СК і розривати його. «Соломки підстелити» ніби як. Такі показники свідчать дуже нерайдужні перспективи у компанії. Чи отримуєте залишок грошей і негайно страхуєтеся в нормальної страхової компанії з хорошими показниками за скаргами, за якістю врегулювання збитків, та й в цілому по діяльності. Я постійно моніторю ситуацію зі страховими компаніями, з якими співпрацюю, і, якщо раптом, з'являється компанія з червоним показником - я з нею прощаюся. Я взагалі намагаюся працювати тільки з «Зеленим» списком СК , Але буває і у них проскакують іноді жовті показники і тоді «ми з ними тримаємо руку на пульсі».

ОСАГО ніхто не відміняв. ОСАГО діє. Грамотно оформлене ОСАГО захистить «вашу кишеню».

Автор: Олександра Євгенівна