Главная › Новости

МФО не расскроют стоимость микрокредита

Опубликовано: 26.10.2018

03, Авг 2018 by Admin in банковское право ,кредит     заем и микрозайм , законы , кредит онлайн , ценробанк   No Comments

 Новый закон «О потребительском кредите (займе)» спровоцировал настоящий переполох на рынке кредитования. Если крупные банки, которые имеют возможность самостоятельно участвовать в формировании средневзвешенной ставки, мало обеспокоены грядущими переменами, то мелкие розничные банки и микрофинансовые организации (МФО), специализирующиеся на выдаче займов клиентам с плохой кредитной историей или с неподтвержденными доходами, забили тревогу. Судя по всему, чиновники их услышали – интересы МФО будут учтены.

Поправки к новому закону

Во вновь принятый закон будут внесены поправки, защищающие микрофинансовые организации. В частности, будет изменена формула расчета полной стоимости займа: для ссуд, которые выдаются на непродолжительный срок, будет использоваться другой алгоритм расчета. Это позволит на равных конкурировать микрофинансовым организациям с банками.

При кредитовании МФО используют сложный процент, характерный только для краткосрочных ссуд. Если рассчитывать полную стоимость кредита на основании существующей формулы, для большинства продуктов микрофинансовых организаций она превысит 500, а возможно – и 1000%. Так как кредиторы обязаны информировать своих заемщиков о величине эффективной процентной ставки, то такие цифры отпугнут потенциальных клиентов, даже если данная ссуда является для них единственным возможным способом получить кредит наличными. Вместе с тем на практике людям не приходится сталкиваться с подобной переплатой: нередко микрозаймы выдаются на 10-30 дней, поэтому говорить о «процентах годовых» нецелесообразно.

Узнайте, как получить кредит наличными в этой статье

Варианты новой формулы

Представители Банка России настаивают на том, что полная стоимость кредита должна рассчитываться на основании единой формулы как для крупных долгосрочных займов (к примеру, для ипотеки), так и для небольших краткосрочных микрозаймов . Формула должна учитывать особенности всех типов кредитов.

Например, если человеку необходимо получить ссуду на неделю, МФО могут предложить ему кредит по ставке 2% в день. Если использовать старую формулу, то полная сумма такого займа составит 3 000% годовых. Если же кредитор предложит ставку 3% в день, то полная стоимость вырастет до 2 000 000% годовых. Такие огромные значения объясняются степенной функцией, которая заложена в действующую формулу. При этом каждый заемщик понимает, что на самом деле микрозайм, выданный под 3% в день, ровно в 1,5 раза дороже займа, выданного под 2% в день.

Председатель комитета по финансовым рынкам Банка России Наталья Бурыкина отметила, что новая формула позволит определять полную стоимость кредита не за год, а за определенное количество дней, то есть расчет будет вестись в днях. Сейчас Центробанк ждет расчетов от всех участников рынков микрофинансирования, чтобы утвердить окончательный вариант новой формулы. Соответствующие поправки могут быть приняты Госдумой уже весной 2014 года, в крайнем случае – осенью.

Противники изменений

Как выяснилось, далеко не все участники рынка и финансового сектора «за» такие перемены. Михаил Мамута – Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка считает, что для заемщиков, которые взяли микрозайм на неделю или две и погашают ссуду в последний день, новый алгоритм расчета не подходит. Он настаивает на необходимости перемен и одобряет решение Центробанка. Его оппонент – председатель организации по защите прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков, напротив, уверен, что текущая формула как нельзя лучше отражает реальное положение вещей. Господин Аншаков выступает против внесения изменений и замены степенной функции в формуле на нестепенную, которая, к слову, применяется в большинстве европейских банков. Председатель организации по защите прав потребителей считает, что Банк России, ставший с недавнего времени мегарегулятором, в обязанности которого входит и контроль над деятельностью МФО, должен более внимательно следить за работой данных организаций. Физические лица должны знать, что ссуды в обычных банках являются более выгодными, а если у человека испорчена кредитная история или он временно не работает, то любой кредит для него связан с высоким риском. Отметим, что пока Центробанк не склонен менять свое решение: вероятнее всего, он все же изменит формулу и позволит МФО и дальше успешно развиваться, давая возможность людям решать свои материальные проблемы.